Hvordan komme ut av Gjeldsfellen
Tall fra Gjeldsregisteret viser at over 200 000 personer i Norge har mer i forbrukslån- og kredittkortgjeld enn de klarer å betjene. Noen av disse har benyttet Horde-appen og tatt kontakt med oss i håp om at vi kan gi dem veiledning og råd. Vi håper denne enkle guiden kan være et bra startpunkt om ting har kommet litt ut av kontroll.
P.S. Takk til Hallgeir Kvadsheim for gode tips og innspill til artikkelen.
Den psykologiske barrieren
Vi skal spare deg for den klassiske “problemet forsvinner ikke bare fordi du ignorerer det”-leksen. Dette er du fullt klar over. Vi ønsker heller å inspirere deg til å endre tankesettet ditt og innse at du fortjener å være lykkelig. Å stå foran det som kan virke som et uløselig problem er ekstremt ubehagelig. At noen mennesker klarer å gå rundt med en slik klump i magen i årevis er helt ubegripelig og ofte unødvendig. Sannheten er at du må være en utrolig sterk person dersom du klarer det. Jeg kan garantere deg at alt ubehaget du går og bærer på veier til sammen MYE mer enn å ta tak i problemet.
Når du virkelig aksepterer problemet og tør å være åpen om det, vil du kjenne at en enorm byrde begynner å bli litt lettere. Du er ikke alene og det finnes folk rundt deg som kan hjelpe og støtte deg. Videre må du stille deg selv spørsmålet om du skal ha dette hengende over deg i årevis, eller sette av et par år for å virkelig få orden på ting. Det kan bety å nedskalere livsstilen, kanskje flytte hjem til foreldre eller dele bolig med noen andre. I enkelte ekstreme tilfeller er den riktige løsningen å søke en gjeldsordning. Da er det smalhans-livet i 3 til 7 år, men deretter er du gjeldsfri.
Innse hvor langt livet er, du vil fort se at det er verdt å ta tak i problemet i dag slik at du kan bli lykkeligere i det lange løpet. Mitt personlige tips er å benytte en teknikk som heter “gamification”. Se på det å bli kvitt gjelden som et spill. Hver nedbetaling er en seier, og hver sparte krone et poeng. Få dopaminet til å jobbe for deg!
De praktiske tipsene
1. Få oversikt
Du kan benytte horde-appen for å se alle dine kredittkort og forbrukslån. Eventuelt kan du sjekke direkte på www.norskgjeld.no.
Dersom du har inkassosaker kan du finne dem her: http://www.inkasso.no/
Har du inkassosaker som har gått helt til Namsmannen, kan du ta kontakt med din lokale Namsmann her : https://www.politiet.no/om/organisasjonen/sarorganene/namsmann/
2. Samle gjelden til et lån
I mange tilfeller lønner det seg å refinansiere gjelden til ett oversiktlig lån, særlig dersom gjelden består av dyre kredittkort eller andre lån med høye renter og gebyrer. Forhåpentligvis får du litt lavere renter, samt bedre kontroll ettersom det kun er et lån å betjene. Har du boliglån kan du forsøke å samle den totale gjelden der, eventuelt få noen til å stille som kausjonist for deg. Alternativt kan du refinansiere alt i ett stort forbrukslån. Sistnevnte er ikke optimalt, men bedre enn mange små dyre lån.
Get Alf Gunnar Andersen’s stories in your inbox
Join Medium for free to get updates from this writer.
Ikke vær redd for å snakke med banken. Jeg forstår at det kan føles flaut, men dette er jobben til kundebehandlerne og du er hverken den første eller siste som trenger hjelp.
3. Snakk med kreditorer
Det er mulig å forhandle avtaler med inkassoselskapene. De ønsker jo å få tilbake pengene sine, i hvert fall en del av dem. Om du føler det er veldig ubehagelig, kan du gi fullmakt til noen du stoler på og som har ok forståelse for økonomi. Da kan de ta denne dialogen på dine vegne. Det viktigste er at jobben blir gjort.
4. Fjern fristelser
Si opp, klipp og kast kort du ikke behøver. Slett profilen din på gamblingsider eller andre steder hvor du bruker penger. Er du som folk flest, så spiser du dersom snopeskålen står fremme. Det sikreste er da å ikke ha snop tilgjengelig i huset.
Du kan sette opp frivillige kredittsperrer hos kredittbyråene. Da får du automatisk avslag på søknader om kredittkort og forbrukslån. Du bruker BankID for å logge inn på portalene:
Bisnode : Velg «Frivillig kredittsperre» i menyen.
Experian : Etter du har registrert deg, velger du “Kredittsperre” i menyen.
Creditsafe: Huk av for at du bekrefter sperring under «Registrere kredittsperre».
Evry: Trykk på “aktiver sperre”.
5. Spør om hjelp om du føler deg overveldet
NAV har en Økonomiråd-telefon. De kan gi innspill på hvordan du skal forholde deg til gjelden. Du kan også få en time hos ditt lokale NAV kontor. Dette har du krav på og det er helt gratis. Vær obs på at det kan være noe ventetid på å få time.
Se fremover og fokuser på det som er viktig
Utover disse tipsene finnes det flust av sparetips der ute. Jeg forstår at sparing ikke er sexy, men det går an å gjøre et spill ut av det. Push deg selv for å se hvor mye du klarer å spare, på samme måte som du pusher deg selv på trening eller øver for å bli god på noe annet.
Husk til slutt at lykke ikke er knyttet til hvor mye penger du har eller hvor mye stæsj du eier. Forskning fra Harvard viser at gode relasjoner er det som gjør oss lykkeligere og friskere. Skal du skape gode langsiktige relasjoner, må du først og fremst være ærlig med deg selv, slik at du kan være ærlig med andre.
Håper denne artikkelen er til hjelp. Ta gjerne kontakt med oss i Horde om du lurer på noe, vi svarer på alle henvendelser etter beste evne.
