Investidor cripto: conheça os principais perfis
Um dos fatores primordiais para ter sucesso com os investimentos, seja nas finanças tradicionais, seja no universo das criptomoedas, é saber seu perfil de investidor.
Conhecido como “suitability”, o perfil de investidor é um termômetro de suas prioridades e expectativas para começar a investir seu dinheiro. Esse perfil é traçado de acordo com os seus objetivos financeiros, considerando fatores como segurança, liquidez e rentabilidade. É definindo esses objetivos que você vai conseguir determinar onde é melhor alocar seu dinheiro. Também é a partir deles que é possível avaliar a proporção ideal dos investimentos na carteira, buscando diversificá-la na medida certa para garantir a rentabilidade ideal.
Independente de seu perfil, é preciso estar ciente de que qualquer tipo de investimento tem risco, seja em maior ou menor grau. Dessa forma, é fundamental estar confortável com o risco e ter consciência dos riscos que está correndo. Ao fazer essa escolha, é preciso decidir qual parcela do seu patrimônio alocar, pensando no futuro e nos prazos para atingir seus objetivos. Assim, é possível unir sua tolerância ao risco com a expectativa de rentabilidade.
Antes de passarmos para as características de cada tipo de investidor, um adendo: quando pensamos no mercado financeiro tradicional, os investidores de criptomoedas já estão incluídos no que se conhece como perfil agressivo, considerando que o mercado de cripto é bastante volátil e os riscos são bem altos.
No entanto, não podemos deixar de observar que dentro desse mercado existem também diferentes perfis, que buscam objetivos variados. Por isso, é possível traçar as características gerais de perfis de investidor que podem ser considerados conservador, moderado ou agressivo dentro do criptomercado, levando em conta as características de cada um, conforme a seguir.
1. Conservador
É o tipo de investidor que tem mais aversão ao risco e prioriza a segurança e a liquidez nos investimentos, e não apenas a rentabilidade. Isso significa que ele prefere preservar seus recursos mais do que multiplicar seu capital. Além disso, prefere investimentos que o possibilitem resgatar o dinheiro a qualquer momento, sem sofrer prejuízo. Procura fugir de grandes emoções e não tolera perdas e oscilações do mercado, por isso coloca seu capital em um investimento que sabe exatamente como e quanto vai render, garantindo seu retorno com baixo risco. Geralmente esse investidor é iniciante no mercado e está começando a conhecê-lo, por isso ainda não se sente totalmente seguro para fazer investimentos mais arriscados.
No mercado financeiro tradicional, esse investidor busca a segurança da poupança, do tesouro direto e dos fundos de renda fixa. Já um investidor conservador do criptomercado busca a garantia de projetos consolidados, como BTC, ETH e BNB, em vez de se aventurar em novos tokens e novas tendências do mercado. Além disso, como o mercado tem evoluído, já é possível encontrar produtos de poupança de criptomoedas para ter ganhos passivos e possibilidade de resgate a qualquer momento.
O criptomercado possui um tipo específico de investidor chamado Holder, que também pode ser considerado um tipo mais conservador, considerando que é aquele que compra moedas e as mantém na carteira pensando em seu potencial de rendimento no longo prazo.
2. Moderado
Está no meio termo entre o investidor conservador e o agressivo pois, ao mesmo tempo que gosta de segurança, também não tem problemas em se arriscar um pouco mais para diversificar sua carteira e ter rendimentos acima da média. Assim, esse tipo de investidor já está um pouco mais familiarizado com o mercado e já tolera alguns riscos, os assumindo com certa cautela. Avalia cada caso antes de escolher onde aplicar seu dinheiro e analisa os riscos de cada negócio. Investidores moderados costumam fazer investimentos de longo prazo.
No mercado financeiro tradicional, os investidores moderados aplicam em fundos imobiliários, fundos multimercados e fundos de ações. No criptomercado, são considerados moderados aqueles que investem em novidades do mercado, como novos tokens e os NFTs. Também é possível considerar o staking como um tipo de investimento moderado, pois garante uma rentabilidade maior do que a poupança, mas depende do bloqueio da aplicação por um período pré-estipulado de tempo.
3. Agressivo
Tipo de investidor geralmente com mais experiência no mercado, que tem apetite ao risco. Ele não tem problemas em correr riscos, pois busca pela maior rentabilidade possível. Por ter alta tolerância à perda, fica tranquilo em perder parte de seu capital em um investimento, considerando que pode recuperar o dinheiro em outro momento. Esse investidor está mais familiarizado com as oscilações de curto prazo e sabe da chance de perder muito dinheiro. Por geralmente ter bastante conhecimento sobre o mercado, pode-se dizer que esse investidor calcula todos os riscos de um investimento e sabe gerenciá-los muito bem. Além disso, sua carteira é bastante diversificada e ele geralmente tem uma reserva de segurança para recorrer em momentos de grandes perdas.
No mercado financeiro tradicional, o investidor agressivo aloca seu capital em ações da bolsa, derivativos e em criptomoedas. No mercado cripto, consideramos agressivo aquele investidor voltado às novas tendências, que ainda têm futuro incerto, como a tecnologia do Metaverso e as Finanças Descentralizadas. Os investimentos mais arriscados neste mercado são os pools de liquidez do mercado descentralizado, por conta das flutuações de preços e do alto nível de conhecimento que é preciso ter antes de entrar num negócio como esse.
Um tipo de investidor específico do criptomercado que pode ser considerado agressivo é o Trader, que busca ganhos comprando e vendendo ativos muitas vezes, seja ao longo do dia, o day trader, ou em outros períodos, o swing trader. Suas decisões são tomadas com base em análise gráfica e nas notícias sobre o mercado.
Importante lembrar que a definição de perfis de investidor serve apenas para guiá-lo no caminho mais adequado, segundo os critérios mencionados anteriormente.
TESTE DE PERFIL
Ainda tem dúvidas sobre qual é o seu perfil de investidor? Faça o teste abaixo e descubra! Escolha a opção com a qual mais se identifica em cada um dos critérios a seguir:
1. Tolerância ao risco
a. “Conheço o mercado a fundo, por isso estou tranquilo em fazer investimentos de maior risco”.
b. “Já estou habituado com o mercado, mas ainda não me sinto totalmente seguro em correr grandes riscos”.
c. “Estou começando a investir agora, por isso não quero me aventurar em investimentos arriscados”.
2. Rentabilidade
a. “Não tenho problemas em correr riscos, porque sei que tenho grandes chances de multiplicar meu patrimônio”.
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b. “Posso correr riscos se souber que ao final de um investimento vou ter garantido alguma rentabilidade”.
c. “Prefiro manter meu patrimônio ao final de um investimento do que correr o risco de perder dinheiro”.
3. Diversificação da carteira
a. “Procuro diversificar minha carteira de investimentos em busca de maiores chances de ganhos”.
b. “Tenho investimentos diferentes na carteira, mas não diria que ela é muito diversa, afinal não quero correr muito risco de perdas”.
c. “Tenho um ou dois investimentos mais seguros na carteira, pois não quero arriscar investimentos mais complexos”.
4. Possibilidade de resgate
a. “Não tenho problemas em perder dinheiro, pois sei que posso recuperá-lo em outro momento”.
b. “Posso deixar meu investimento bloqueado por um período de tempo para ter a certeza do ganho no longo prazo”.
c. “Gostaria de poder resgatar meu dinheiro a qualquer momento em um investimento de longo prazo”.
5. Negociações com criptoativos
a. “Gosto de me aventurar negociando novos tokens que são lançados no mercado e investindo em tecnologias como os NFTs”.
b. “Tenho interesse em novas tendências, como os NFTs, mas ainda não estou pronto para alocar grandes valores nesse tipo de ativo”.
c. “Prefiro comprar criptomoedas como BTC e ETH, que me conferem mais estabilidade e chances de manter meu patrimônio”.
6. Investimentos alternativos no criptomercado
a. “Me sinto pronto para alocar uma porcentagem dos meus ativos em uma exchange descentralizada e me aventurar no mundo das finanças descentralizadas”.
b. “Já comecei a estudar as finanças descentralizadas, mas ainda não me sinto seguro para investir nesse mercado”.
c. “Prefiro negociar criptoativos em exchanges centralizadas consolidadas no mercado, pois a figura do intermediário me faz sentir seguro com relação à negociação”.
7. Trade
a. “Gosto de analisar gráficos e acompanhar o mercado diariamente para fazer várias negociações ao longo do dia, ou várias vezes na semana, em busca de maiores ganhos”.
b. “Acompanho o mercado com frequência, mas não costumo fazer muitas negociações em curtos períodos de tempo, prefiro analisar o cenário com cautela”.
c. “Prefiro manter meus criptoativos na minha carteira, apesar das oscilações de preços, pensando nos rendimentos a longo prazo”.
Resultado:
Se você marcou mais vezes a letra “a”, você é um investidor agressivo.
Se você marcou mais vezes a letra “b”, você é um investidor moderado.
Se você marcou mais vezes a letra “c”, você é um investidor conservador.
Observação: este texto foi originalmente escrito para uma seção educativa voltada para o mercado para um blog que planejei para uma empresa onde trabalhei. Como o blog nunca saiu do papel e como esse e outros textos me deram bastante trabalho, fiz algumas adaptações para publicá-los aqui.
