Reversed Rollover

401k Rollover, Roth Conversion, Reverse Rollover, Backdoor Roth

Rollover from IRA to 401k: переводим IRA (traditional, Rollover, SEP, SIMPLE) в активный 401k. Это и есть Reversed Rollover.

Помним, что after-tax IRA и Roth IRA нельзя перенести ни в 401k, ни в Roth 401k. То есть, Reversed Rollover — это всегда перевод pre-tax money из IRA в traditional 401k.

Часто можно услышать совет, что если уходим с работы, то лучше забирать свой 401k (то есть перевести в Rollover IRA). А зачем тогда делать обратный перевод из IRA в 401k? Рассмотрим случаи, когда такой тип Rollover может быть полезен.

Всё нижесказанное будет релевантно и к Rollover from 401 to 401k — то есть, когда переводим неактивный (старый 401k) в активный (новый) 401k.

1. Хотим взять ссуду из 401k.

Новая работа и новый 401k, пока ещё накопили немного. Нужны деньги, 401k позволяет взять ссуду. Ссуда из 401k ограниченна в размере от $10,000 до $50,000, и не более 50% от накоплений. То есть, чтобы взять максимальную сумму в $50,000, нужно накопить $100,000, а где их взять если только начали работать?

Решение: аккумулируем в новом 401k весь капитал из старых 401k, и всех IRA (Rollover, SEP, SIMPLE), что позволит взять ссуду подходящего размера.