Con esto en mente, decidí elaborar este texto que busca proveer una guía y recursos para los nuevos usuarios a partir de las preguntas más frecuentes que he recibido y leído en foros:

General:

Soy nuevo en el mundo de las criptomonedas ¿Por dónde puedo empezar?

Puedes comenzar por leer mis primeras dos publicaciones:

Introducción a las criptomonedas

Criptomonedas como alternativas a monedas soberanas

Adicional, al final de la publicación incluyo ligas de interés de distintos temas complementarios o adicionales a los de esta publicación

Te recomiendo leas las dos publicaciones antes de seguir adelante con esta guía

Leí que varios países están explorando la idea de emitir su propia criptomoneda, ¿Qué pasará con el valor de las criptomonedas? El valor de las criptomonedas no debe ser afectado, si acaso llegaran a afectar sería de manera positiva. Recordemos que el valor de las criptomonedas no reside en ser una tecnología superior, de hecho, al día de hoy la infraestructura todavía es inferior que la existente para la mayoría de los usos actuales. Por ejemplo, Visa tiene la capacidad de procesar +100x de transacciones por segundo que Bitcoin.

El valor de monedas como Bitcoin reside en su naturaleza descentralizada, ajena a control y manipulación de cualquier gobierno, censura y demás aspectos cubiertos en mis publicaciones pasadas. En el caso de monedas que son utilizadas para acceder a alguna plataforma o servicio su valor está en función de la utilidad en comparación de otras alternativas y el tamaño de su red de usuarios por lo que no deberían ser afectadas por la emisión de una criptomoneda gubernamental.

¿Qué son las monedas “alts”? Este terminó se origino para agrupar a todas las criptomonedas que no son Bitcoin (alts = corto para “alternative coins”).

¿Qué es un wallet? Un wallet es lo equivalente a una cuenta de banco. Los wallets son utilizados para guardar las monedas de manera segura. Existen wallets móviles, PC, extensiones de navegadores, “en frío” o hardware, papel, etc.

¿Qué wallet puedo utilizar para guardar mis monedas de manera segura? La alternativa mas segura que existe es un hardware wallet como Trezor o Ledger Nano. Si consideras que el comprar alguno de estos dispositivos no vale la pena por la cantidad de fondos que tienes existen muchas otras alternativas gratis.

Los multiwallets son muy convenientes porque te permiten guardar varias monedas en una sola aplicación. Algunas con buena reputación en el mercado son:

Coinomi

Exodus

Jaxx:

Myetherwallet: Exclusiva para ETH y monedas basadas en Ethereum

Los multiwallets son muy convenientes pero también representan un punto único de falla por lo que debes de tener cuidado.

En caso de que la moneda que quieras guardar no sea soportada por estos dispositivos o multiwallets te recomiendo busques en la página de la criptomoneda que opciones son las que te recomiendan. En la mayoría de proyectos existe un wallet desarrollado por el equipo al frente del proyecto.

**AL UTILIZAR CUALQUIER WALLET ASEGÚRATE DE TENER POR LO MENOS UN RESPALDO DE TUS LLAVES PRIVADAS. DE LO CONTRARIO PODRÍAS PERDER TODOS TUS FONDOS

¿Es seguro mantener mis monedas en exchanges? Lo más recomendable y seguro es guardarlas en un wallet en el que tú seas el dueño de las llaves privadas. Algunos riesgos de tener tu dinero en exchanges son: Qué hackeen el exchange y no tengan como reembolsar a los clientes, que el gobierno suspenda/clausure operación o congele fondos , que cambien sus políticas de servicio y no puedas realizar retiros, que cierren de un día para otro, entre otros. A pesar de que estos riesgos son “pequeños” sobre todo para exchanges que tienen tiempo sin presentar problemas siguen estando latentes. Los exchanges han mejorado su seguridad con el paso del tiempo, pero siguen representando un punto único de falla importante.

¿Qué son las llaves privadas? Cada cuenta tiene una dirección pública y otra privada. La dirección pública lo puedes comparar con tu número de cuenta de banco, este es el que compartes para que te realicen depósitos. La dirección privada es la contraseña/NIP para acceder y controlar los fondos por la que debes de tener cuidado de: 1) no compartirla con nadie que no quieras que accese a tus fondos, 2) no perderla porque perderías el acceso a tus fondos por lo que es altamente recomendable que tengas respaldo.

¿Qué es un exchange? Un exchange es una plataforma utilizada para comprar y vender criptomonedas

¿Qué beneficios tengo al guardar mis monedas en un wallet y no en un Exchange? Lo primero es seguridad y certeza de estar en control de los fondos. Lo segundo es que si llega a haber una bifurcación o un “airdrop” podrás recibir las monedas que resulten de esos eventos; por el contrario, si tus monedas están en un exchange dependerá de estos hacerte acreedor de las nuevas monedas.

¿Qué es una bifurcación (fork)? Una bifurcación o fork en inglés es un cambio en las reglas del protocolo de la cadena de bloques (básicamente cambios en el código) hecha con la intención de modificar las reglas establecidas para dar vida a una nueva cadena que obedece a esas nuevas reglas. Recordemos que la mayoría de las criptomonedas son en código abierto, es decir, el código es público para todos y es desarrollado por un grupo de personas que representa los intereses de la comunidad. Una bifurcación puede ser resultado de una división en la comunidad respecto al camino que quieren seguir para el proyecto. Si un grupo quiere ir por el camino A y otro grupo quiere ir por el camino B tal vez decidan tomar caminos separados. Esto resultaría en dos cadenas: La cadena del camino A y la cadena del camino B. Tanto la cadena A como la cadena B comparten una misma historia hasta el bloque donde se realiza la bifurcación. Esto implica que los tenedores de monedas al momento de la separación terminen siendo dueños de monedas en ambas cadenas.

¿Cómo se determina el valor de la nueva cadena cuando ocurre una bifurcación? Cuando ocurre una bifurcación se “crea” una moneda nueva independiente de la original. El precio de esta nueva moneda estará en función del valor que el mercado le dé, es decir, por oferta y demanda. Un ejemplo pudiera ser el siguiente: Si la moneda del ejemplo anterior tuviera una capitalización de mercado de 100 y el 80% de la comunidad apoyara el camino A y el 20% restante el camino B, a la hora de la separación un resultado podría ser que el valor de la moneda A sea alrededor de 80 y de la moneda B de 20. En la práctica las bifurcaciones han sido generalmente positivas. La más conocida, Bitcoin Cash o BCash, fue una bifurcación del Bitcoin que dio nacimiento a esta nueva moneda. Esta moneda fue propuesta por una parte de la comunidad que tiene una visión distinta de cómo escalar Bitcoin por lo que decidieron separarse. Contrario al ejemplo anterior donde el valor total se dividió entre las dos monedas, en el caso de Bitcoin desde la bifurcación ha subido de US$3,000 dólares a US$15,500 al día de hoy y BCash cotiza a US$1,500

¿Esto significa que yo también podría bifurcar Bitcoin y crear otra moneda? Si, pero eso no significa que tendrá valor. Para que lo tenga debe tener el apoyo de una comunidad que sirva como infraestructura y desarrolle y mantenga el protocolo, solo así tendrá usuarios que le den un valor.

¿Qué es un airdrop? Un “airdrop” es una técnica utilizada por algunos equipos que están desarrollando criptomonedas que consiste en distribuir monedas gratis a usuarios que sean dueños de otras monedas, típicamente Bitcoin o Ethereum, para acelerar la adopción y el interés de la comunidad, así como mejorar la seguridad de la red en algunos casos. La razón por la que algunas monedas deciden ser distribuidas por medio de airdrops en vez de vendidas en forma de ICO, minadas o por algún otro mecanismo es que facilitan la adopción masiva y hace más fácil tener la atención de la gente si son dueños de esa moneda.

Una de las monedas de mayor valor que fue parcialmente distribuida en forma de airdrop es OmiseGo ($OMG) la cual fue distribuida a todos los tenedores de Ether.

En esta página podrás encontrar un historial y airdrops por venir

www.airdropalert.com

¿Qué es una ICO? Una Initial Coin Offering es una forma utilizada para levantar capital, en su mayoría utilizado para fondear el desarrollo del proyecto, en la que cualquiera puede participar. En una ICO, Los inversionistas intercambian monedas, típicamente BTC o ETH, en cambio de la moneda nueva.

¿Dónde puedo encontrar información acerca de lo último que está pasando en el mundo de las criptomonedas? Adicional a los recursos que incluyo al final de la guía recomiendo mucho utilizar Twitter. Actualmente es la red social con mayor actividad en estos temas. En caso de tener interés en alguna moneda en particular te sugiero busques el “ticker” o clave de cotización de la moneda + $. Por ejemplo, para Bitcoin la búsqueda es “$btc”, para Ether es “$eth”, etc.

¿Se pagan impuestos sobre ganancias de criptomonedas? Hasta hace un par de días, las criptomonedas se encontraban en un área gris porque no estaban definidas en las leyes. El senado mexicano aprobó una propuesta de ley conocida como “Ley Fintech” donde, entre otras cosas, se define a las criptomonedas como activos virtuales.

Según lo publicado en El Economista:

“Las operaciones con criptomonedas estarán reguladas bajo la figura de activos virtuales en caso de que la Iniciativa de Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera sea aprobada por el Congreso mexicano. Sólo podrán realizarse operaciones con aquellas criptomonedas autorizadas por el Banco de México (Banxico), de acuerdo con una serie de criterios establecidos en la regulación.

“Un activo virtual es una representación de valor registrada electrónicamente y utilizada entre el público como medio de pago para todo tipo de actos jurídicos y cuya transferencia únicamente puede llevarse a cabo a través de medios electrónicos”, según consta en el anteproyecto de ley fintech.

Me encuentro trabajando en un texto con mayores detalles sobre este tema que espero publicar una vez tengamos mas claro como serán reguladas y que carga impositiva tendrán sobre ganancias, operaciones, etc.

Quiero invertir pero no se en que monedas hacerlo, ¿Qué me recomiendas? Antes de invertir te recomiendo te familiarices con la tecnología, entiendas donde está el valor y tengas muy claro tus razones de porque quieres invertir. Lo haces ¿Para diversificar? ¿Para ganar dinero especulando? ¿Para apoyar las ideas detrás de las monedas? ¿Por curiosidad?

Sea cual sea tu respuesta es importante conocer donde estás metiendo tu dinero, sobre todo si se quiere especular.

Para principiantes lo mejor es invertir en Bitcoin y como segunda prioridad Litecoin y Ethereum.

Para aquellos que les interese mayor exposición y cuenten con fondos suficientes pueden construir un portafolio como el siguiente:

El Rey — 50% — Bitcoin

Grandes — 25% — Litecoin, Ethereum, Ripple, Monero, Dash

Mediana capitalización — 15% — Monedas capitalización mayor a US$100 millones

Casino y otras — 10% — Monedas de baja capitalización, trades de corto plazo, monedas especulativas

El porqué de la distribución del portafolio es la siguiente:

El Rey: Bitcoin es y seguirá siendo en el futuro cercano la moneda por excelencia por ser la de mayor antigüedad, la que ha probado más resiliencia ante ataques y aunque suene contra intuitivo, la de menor volatilidad. Además, es la más aceptada, conocida en el mundo y puerta de entrada para los nuevos. Además, BTC ha mostrado en algunas ocasiones correlación inversa con las demás monedas (alts) por lo que ayudará a mantener el portafolio saludable en tiempos de volatilidad. El tener ~50% del portafolio en BTC es la base para un portafolio sano.

Grandes: Estas son monedas que han probado por algunos años tener gran aceptación en la comunidad y que son líderes en sus respectivos nichos (Ripple — pagos interbancarios, Ethereum — infraestructura, Monero — privacidad, Dash — dinero digital/ privacidad). Estas monedas ofrecen una mayor probabilidad de aumentar de valor respecto a Bitcoin con un poco más de riesgo.

Mediana Capitalización: Las monedas de mediana capitalización nos darán oportunidad de tener exposición a proyectos dirigidos a diferentes industrias, algunas veces en etapas tempranas, que ofrecen mayor promesa de subir de valor, pero con mayor volatilidad e incertidumbre de que el proyecto pueda ser exitoso y logre adopción masiva en un futuro.

Casino y Otras: Si en algún momento quieres tirar los dados con algún trade o quieres apostarle a alguna moneda que esté comenzando, alguna ICO o algun proyecto pequeño que creas que puede ser la próxima moneda grande, aquí es donde.

De esta manera tenemos un portafolio bien balanceado, diversificado y con buen potencial de crecimiento.

¿Es buén momento para comprar? Si lo que quieres es ganar un poco de dinero rápido te recomiendo que no lo hagas. Existe mucha volatilidad en el espacio y podrías perder dinero. Si la idea es una inversión de mediano/largo creo que aún es buen momento.

Trading

Es importante conocer la diferencia entre invertir y hacer trading. El invertir consiste en comprar un activo, en este caso una criptomoneda, con la intención de obtener una ganancia en un futuro por medio del aumento en el valor con respecto al que se compró. El trading consiste en utilizar los movimientos del mercado para obtener ganancias sin la intención de mantener la posición por mas de un tiempo determinado. Un trade puede durar desde un par de minutos/horas hasta semanas/meses. Un ejemplo de un trade podría ser comprar BTC a US$15,000 y venderlo cuando suba a US$16,000.

En lo personal no recomiendo hacer trading a novatos ni personas que no lo hayan hecho antes. La razón es que la mayoría de las personas que lo hace pierde dinero. ¿Por qué?

· Falta de experiencia que resulta en ponerse en posiciones poco favorables (Comprar en lo mas alto, vender en el punto mas bajo, sobre exposición en un trade que puede resultar en tomar malas decisiones)

· Las emociones juegan un rol importante — la mayoría de las personas no saben/pueden controlarlas

· Falta de una estrategia y de métodos adecuados de manejo de riesgo

· Bots e inversionistas/traders sofisticados hacen que sea más difícil para el trader individual

· Manipulación de precios en el mercado

· Es difícil ganarle al mercado

Si después de haber leído esto aún quieres hacer trading:

¿En qué exchanges puedo hacer trading? En la siguiente liga podrás consultar los exchanges con mayor volumen:

https://coinmarketcap.com/exchanges/volume/24-hour/

Lo mejor es que explores las plataformas y hagas algo de investigación antes de meter tu dinero en cualquiera de ellos. Te recomiendo elijas entre los que mayor volumen manejan:

Algunas opciones:

Bitso: Exchange para convertir de dinero fiat a crypto y viceversa. No es recomendable hacer trading en esta plataforma porque las comisiones son mas altas que en otros exchanges además que en la actualidad las opciones son limitadas (BTC, ETH, XRP)

Bittrex: Exchange americano con mayor liquidez para alts en la actualidad

Poloniex: Exchange americano con buena liquidez en las monedas mas grandes así como alts

Cryptopia: Exchange con poca liquidez donde cotizan muchas monedas de baja capitalización

Toma en cuenta que la mayoría de los exchanges mas grandes no aceptan depósitos en dinero fiat, solo en criptomonedas.

¿Cómo puedo saber si una moneda va a subir/bajar? El precio de todas las criptomonedas está en función de oferta y demanda. Si hay mas compradores que vendedores subirá de precio y viceversa. Existen herramientas como el análisis técnico que pueden ayudar a identificar tendencias y que pueden aumentar las probabilidades de un trade exitoso así como análisis fundamental para una inversión pero aun así no existe tal cosa como 100% de certeza de la dirección del precio.

¿Qué es análisis técnico? En una definición corta, el análisis técnico consiste en estudiar eventos pasados como el precio y volumen para tratar de pronosticar precios futuros.

¿Qué tan efectivo es el uso de análisis técnico para hacer trading exitoso?El análisis técnico puede ser una muy buena herramienta para hacer trading en cualquier mercado, en especial en criptomonedas; sin embargo, el análisis técnico por sí solo no sirve de mucho sin un sistema de trading que puede tomar años en desarrollar.

¿Qué tan fácil es aprender análisis técnico? ¿Conoces algunas fuentes por dónde empezar? Todo depende de que tan familiarizada esté la persona con conceptos estadísticos como medias móviles, volatilidad, etc. Para una persona con conocimientos creo que tomaría al menos un par de meses muy intensos para empezar a familiarizarse.

¿Qué es análisis fundamental? El análisis fundamental consiste en estudiar “los fundamentales” de un activo. Cuando analizamos acciones de empresas algunos fundamentales son sus estados financieros, industria, competidores, FODA, etc. Para el caso de criptomonedas el análisis fundamental consiste en conocer la función de la moneda en el protocolo, política monetaria, equipo de desarrolladores, como está fondeado el proyecto, competidores, mapa de desarrollo (roadmap), entre otros.

¿Qué criterios utilizas para invertir en una moneda? En lo personal prefiero enfocarme en el mediano-largo plazo (en crypto son algunos meses a varios años) y no tanto en trades de corto plazo de algunos días por lo que me enfoco más en los fundamentales que en lo técnico de una moneda. Al estar analizando una moneda me inclino por las que entiendo cual es su propuesta de valor fácilmente, así como las que buscan competir en industrias ya establecidas. Ej. Bitcoin como oro digital, Lbry como un YouTube descentralizado, etc. ya que es más fácil entender cual es su potencial al conocer el tamaño de su mercado actual.

Una vez teniendo alguna moneda que entiendo cual es su función estudio sus fundamentales.

¿Existe alguna moneda en la que pueda tener ganancias aseguradas? NO, cualquier moneda/sistema que te prometa ganancias aseguradas es una estafa. Todas estas monedas/sistemas funcionan de forma piramidal o mientras que el mercado siga subiendo. Hay algunas personas que he escuchado que invierten en este tipo de monedas aun sabiendo que son estafas porque han ganado en el pasado o porque escucharon de alguien más que lo hizo. Podría funcionar… pero cuando la música se apague la mayoría se quedarán sin sillas donde sentarse además que los que ganen serán a costa de los demás.

Algunos ejemplos son Bitconnect (BCC) y Onecoin (One Life en México)

Esto aplica para crypto y para todo en la vida (Flor de la abundancia, esquemas piramidales de venta, etc.)

Algunos consejos para trading:

· No persigas rallies — cuando hay movimientos bruscos muchas veces hay oportunidad de poder entrar más adelante a un precio menor. Además, lo que podría parecer un rally muchas veces es resultado de la volatilidad que existe en el espacio más que un aumento en la demanda por esa moneda

· No compres monedas porque te las recomienden o porque te digan que van a subir — La mayoría de las veces se trata de personas que están invertidas en esas monedas por lo que hay que tomar esos consejos con cautela. Esto es válido aun cuando publiquen una gráfica que se vea bonita explicando porque “va a subir”

· No entres a grupos pagados — Hay muchas personas que ofrecen servicios de señales de que monedas comprar y cuales vender en base en un sistema propio o su supuesto expertise en el mercado. Sin descartar que pudiera haber algún grupo útil y del que realmente puedas obtener un buen retorno por tu inversión, en la mayoría de los casos el único que gana es el dueño del grupo.

Minería:

¿Qué tan rentable es la minería? Para las monedas más grandes como Bitcoin y Ethereum hacer minería que no sea a gran escala no es redituable ya que existen competidores en el espacio con operaciones millonarias que terminan minando la mayoría de los bloques. Actualmente 20 empresas son las que minan +80% de los bloques en bitcoin por poner un ejemplo.

En cuanto a monedas de menor capitalización la rentabilidad depende de ciertos factores como el algoritmo de la moneda, costo de electricidad, aumentos futuros del precio, etc.

En la siguiente página podrás encontrar información de rentabilidad para algunas monedas:

https://www.cryptocompare.com/mining/calculator/btc?HashingPower=4730&HashingUnit=GH%2Fs&PowerConsumption=1293&CostPerkWh=0.12

¿El servicio de minería en la nube es rentable? No estoy familiarizado con el servicio porque no lo he hecho, pero por lo que he leído y escuchado es que no es muy rentable y además representa riesgos como algunos proveedores que han sido hackeados por lo que te recomiendo busques varias opciones si lo estás considerando.

Recursos:

Calendario de eventos por moneda: http://www.coinmarketcal.com/

Calendario de airdrops: http://airdropalert.com/

Noticias:

https://www.criptonoticias.com/

https://es.cointelegraph.com/

Catálogo de monedas:

https://onchainfx.com/

https://coinmarketcap.com/

Libros:

The Internet of Money

Introducción a las Criptomonedas

Monedas Soberanas

Casi todas las formas de dinero que existen en la actualidad son monedas soberanas, es decir, monedas que son reguladas, controladas y emitidas por un gobierno. En el caso de México, el responsable de realizar estas tareas es el Banco de México que se define a si mismo de la siguiente forma:

El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano. Por mandato constitucional, es autónomo en sus funciones y administración. Su finalidad es proveer a la economía del país de moneda nacional y su objetivo prioritario es procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago.

En resumen, el Banco de México, al igual que otros bancos centrales en el mundo, tiene como objetivos principales el proveer el medio de pago (dinero) con el cual se efectúan las transacciones económicas en el país así como salvaguardar su poder adquisitivo por medio del control de la inflación (aumento generalizado de los precios en una economía). Los cambios bruscos en los precios de productos y servicios en una economía son perjudiciales en todos los niveles: primeramente dificultan una planeación de gastos personales y/o familiares adecuada. ¿Cómo puedo llevar un control de mis ingresos y mis gastos personales si frecuentemente están cambiando los precios de los insumos/servicios que consumo diariamente? También los negocios se ven afectados por este fenómeno, ¿Cómo una empresa puede hacer una correcta planeación de su operación cuando los sueldos, insumos y demás gastos necesarios para funcionar están cambiando constatemente? Por último, para un inversionista, sea una persona o una empresa, variaciones bruscas e incertidumbre en los precios futuros dificultan la evaluación de un proyecto de inversión así como los cálculos de retorno que puedan tener al emprenderlo. Conclusión: La inestabilidad de precios es mala para una economía

Bancos centrales y política monetaria

El controlar los precios de todos los productos y servicios en una economía es prácticamente imposible. Es por esto que los bancos centrales cuentan con varias herramientas y objetivos que facilitan su función de salvaguardar el poder adquisitivo de sus monedas conocidos como política monetaria.

Los bancos centrales pueden:

1. Definir tasas de interés: Los bancos centrales tienen la facultad para definir las tasas de interés en la economía (el costo del dinero). Entre mayor sea el costo del dinero, menor es la actividad económica que a su vez causa una caída en los precios y por lo tanto en la inflación. (Los créditos se vuelven mas caros, los proyectos de inversión necesitan de un mayor retorno para hacerlos rentables, etc.) Lo opuesto ocurre cuando se disminuyen las tasas de interés. Es por esto que en países como Estados Unidos y en algunos otros de Europa y Japón las tasas de interés han estado en niveles cercanos a 0% y en algunos casos se ha llegado a tener tasas de interés negativas con el objetivo de promover actividad económica después de la crisis de 2009. Para mantener el poder adquisitivo de nuestro dinero es necesario que por lo menos esté creciendo al mismo ritmo de la inflación.
2. Dinero en circulación: Por medio de varias herramientas, los bancos centrales pueden controlar los niveles de dinero en circulación en la economía. Por leyes de oferta y demanda, entre mayor sea el monto de dinero en circulación, menor será el costo del dinero, lo que a su vez causa que haya un aumento de precios ya que hay mas dinero disponible para gastar. Por lo contrario, si se disminuye la cantidad de dinero disponible, el valor de la moneda aumenta causando que los precios disminuyan derivado de una menor demanda.

Adicional a la política monetaria, los bancos centrales cuentan con otras herramientas para estabilizar los niveles de precios, por ejemplo, utilizando las reservas internacionales (cantidad de dinero controlado por los bancos centrales denominado en monedas extranjeras, principalmente en dólares americanos, euros y en algunos casos, oro) para controlar el tipo de cambio como lo ha hecho el Banco de México en contadas ocasiones ya que cambios bruscos en el tipo de cambio pueden causar aumentos de precios (sobre todo en economías que dependen mucho de importaciones)

A pesar de un correcto uso de estas herramientas, los bancos centrales pueden fallar en su objetivo de mantener la estabilidad de precios principalmente debido a una mala administración de los recursos públicos así como políticas gubernamentales y otros factores externos. Por ejemplo, mayores cargas impositivas pueden causar disminución en el consumo y por ende una caída en los precios. También, si se aumenta el gasto público se pueden tener alzas en precios de insumos utilizados por ejemplo, en productos para la construcción en caso de que el gobierno decida emprender un plan ambicioso de infraestructura. Adicional el gobierno podría decidir financiarse por medio de la iniciativa privada, debido a las grandes cantidades de dinero que el gobierno maneja, esto podría ocasionar que haya incrementos en las tasas de interés al haber mayor demanda por dinero y esto afectar el nivel de precios como se mencionó anteriormente. Una mala administración de los recursos públicos también puede afectar los niveles de precios, por ejemplo, en 1994 el gobierno decidió financiar parte de su defícit emitiendo bonos (pidiendo prestado) denominados en dólares en gran parte para financiar la campaña de las elecciones presidenciales de ese año; esto tuvo como consecuencia aumentos en la inflación, salida de capitales y la devaluación del peso causando una gran crisis económica de alcances internacionales. Conclusión: El gobierno tiene la capacidad de afectar la estabilidad de precios de un país

En la mayoría de países desarrollados, el sistema funciona relativamente bien ya que sus ciudadanos cuentan con una moneda fuerte, estable y sistemas de pago seguros. Desafortunadamente esta no es la realidad que se vive en muchos otros lugares del mundo en los que se han sufrido crisis económicas que a su vez han causado depreciación e inflación de sus monedas y con ello, una pérdida en el poder adquisitivo de su población. De hecho, en la actualidad hay más de 30 países que están experimentando+10% de inflación anual.

Esto quiere decir por ejemplo, que en Venezuela ha habido un aumento de los precios de 800% debido a la escasez de bienes derivado de la situación política y económica por la que está pasando el país. Como respuesta, el gobierno ha emprendido la medida de imprimir Bolívares (moneda de Venezuela) indiscriminadamente; esto a su vez ha causado que la moneda haya caído tanto de valor, que la gente tiene que transportar el dinero en carretillas o bolsas porque no vale prácticamente NADA.

La India es otro país que ha tenido episodios oscuros en el manejo de su moneda en los últimos años. En 2016, el primer ministro decidió invalidar e ilegalizar los billetes de 500 y 1,000 rupias (billetes de mayor denominación) que en ese entonces representaban cerca del 80% del dinero en circulación, obligando a los tenedores a intercambiarlos en bancos por billetes de menor valor causando caos y colas enormes en bancos que no se podían dar a basto para atender a la gente que desesperada tuvo que formarse por horas para intercambiar lo que un día anterior era considerado dinero (después de todo era emitido por el mismo gobierno). La decisión fue defendida por el gobierno como una medida necesaria para frenar la corrupción, lavado de dinero y financiamiento al terrorismo y fue ampliamente criticada por la población y economistas y analistas internacionales que estiman pudiera tener repercusiones negativas en el PIB al desacelerar la actividad económica. Con este ejemplo se demuestra que no solo las crisis económicas pueden impedir el correcto funcionamiento del dinero y su poder adquisitivo si no que también puede ser causado por malas decisiones de sus gobernantes.

En el caso de México no hemos sido inmunes a devaluaciones y depreciaciones del peso que en gran medida han sido causadas por malos manejos gubernamentales:

*La devaluación se dio en los primeros meses del gobierno de Ernesto Zedillo pero las causas se atribuyen en gran medida al gobierno de Carlos Salinas

**Nuevos pesos (actuales)

Las devaluaciones fueron consecuencia del tipo de cambio fijo que mantenía artificialmente el gobierno. A partir de 1994 el peso “flota” libremente, es decir, su precio es determinado por oferta y demanda en el mercado y su pérdida de valor relativa al valor de otra moneda se conoce como depreciación.

A partir de 1994 el peso se ha depreciado contra el dolar americano 43%, al haber pasado de $7.8 MXN/USD a $18.0 MXN/USD. Inclusive el dolar americano, percibido por muchos como la moneda más segura y estable del mundo ha perdido el 95% de su valor de compra en los últimos 100 años. (Hay que tener cuidado al tomar este dato como absoluto al querer tomarlo como indicador de bienestar y desarrollo económico ya que, a pesar de que un dolar solo te puede comprar el ~5% de lo que podía hace 100 años, la gente gana mas dólares ahora que en ese entonces). La pérdida absoluta aplicaría para aquel dinero que no generó interés durante ese espacio de tiempo.

Criptomonedas como alternativas a monedas soberanas

En algunas ocasiones he escuchado o leído la siguiente pregunta. ¿Qué va a pasar con las criptomonedas cuando las monedas soberanas como el dólar estadounidense o peso mexicano migren a ser criptomonedas? Por ejemplo, que el Banco de México decida pasar de utilizar monedas y billetes como medio de intercambio a una moneda basada en el blockchain emitida y regulada por esa entidad. (Personalmente creo que es cuestion de tiempo para que suceda esto por las propiedades y beneficios que ofrece esta tecnología sobre los medios utilizados actualmente). Pensar que la tecnología es la única razón por la que se estén utilizando las criptomonedas en este momento es un poco ingenuo, veamos porque:

A diferencia de las monedas soberanas, las criptomonedas no dependen de un país ni pueden ser manipuladas por un banco central si no que cuentan con una política monetaria predeterminada y/o acordada por su red de usuarios. Por ejemplo, en el caso de Bitcoin jamás habrá mas de 21 millones en circulación. Además Bitcoin cuenta con un itinerario inmutable de como se irán incorporando monedas de aquí a 2140 (año en el que se generará el último Bitcoin). Esto da certidumbre a los usuarios de Bitcoin de la tasa de inflación que tendrá la moneda del día de hoy hasta mas allá del resto de nuestras vidas eliminando los riesgos con los que cuentan las monedas soberanas mencionados anteriormente.

Las criptomonedas también ofrecen a sus usuarios una protección adicional a posibles abusos que puedan recibir de su gobierno. El hecho de que el gobierno tenga la facultad de prácticamente poner todas las reglas del juego en cuanto al uso del dinero puede ser perjudicial para su población. Por ejemplo, las restricciones y controles de uso de efectivo y mayor penetración de servicios financieros digitales han ocasionado que vaya en aumento el uso de dinero digital y haya disminuido el uso de efectivo en los últimos años, tendencia que se espera continúe. Esto es positivo por un lado porque dificulta el lavado de dinero, financiamiento a organizaciones criminales y otros delitos y así como también hace a las transacciones de dinero mas rápidas, seguras y eficientes; pero también es preocupante ya que una transacción digital es auditable y verificable tanto por los bancos como las autoridades, dando cabida a potenciales problemas de privacidad de los usuarios de esa moneda. ¿Qué pasa cuando esa información llega a las manos de la persona equivocada? ¿Qué pasa si te conviertes en enemigo del gobierno y este decide utilizar esa información en tu contra? Al final de cuentas, el donde y como gasta su dinero una persona dice mucho de ella. En un país en el que el gobierno ha utilizado recursos para espiar a +700 ciudadanos que representan una “amenaza” para los gobernantes en turno, ¿Quién nos asegura que la información de que hacemos con nuestro dinero no será utilizada en nuestra contra en algún punto? Adicional a la privacidad, otras acciones como controles de salidas de capitales o decomisos o congelación de cuenta sin debido proceso o un juicio justo pueden afectar a los usuarios de una moneda al remover la libertad de la persona de hacer con su dinero lo que quiera.

Otro punto importante es el hecho de que las estructuras centralizadas representan algunos riesgos a diferencia de las descentralizadas. Primeramente son mas vulnerables a ataques, ¿Cuántas veces no hemos leído que se ha comprometido información sensible de usuarios al estar en posesión de una empresa al ser hackeada o robada por ciber criminales? También existen casos en los que gobiernos han utilizado ciber ataques en contra de otros gobiernos como es el caso reciente del gobierno ruso en las elecciones de Estados Unidos. Podríamos alargar la lista de ejemplos, la realidad es que existen un sinnúmero de riesgos de seguridad para migrar el sistema monetario actual a uno basado en criptomoneda. Segundo, el concentrar el poder y toda la confianza de un país en una sola entidad o en un reducido grupo de personas para un tema tan importante como lo es el dinero hace que esto se preste a malos manejos, corrupción y otros vicios que pueden terminar dañando a los usuarios y la credibilidad de esa moneda. Por el contrario a estos ejemplos, las criptomonedas como Bitcoin son inhackeables en gran medida por no haber un emisor central que concentre y controle toda la información.

Otra ventaja que ofrecen las criptomonedas es que son el primer activo en la historia de la humanidad que no puede ser decomisado, destruido o depreciado por un tercero. A diferencia del dinero tradicional, una casa, un auto o cualquier activo físico que existe, mientras que uno tenga la llave de acceso a sus criptomonedas, nadie más podrá ser dueños de ellas. También, el valor de la criptomoneda crece al aumentar la red de usuarios así como sus usos en el día a día.

Las criptomonedas también proveen eficiencias transaccionales sobre las alternativas tradicionales sobre todo en transacciones internacionales. Cualquiera que haya hecho una transferencia bancaria a otro país sabe que es un proceso ineficiente y caro. Primeramente toma algunos días en confirmarse el depósito si es que la transacción no es invalidada por errores humanos. También el banco cobra comisiones altas y en casi todos los casos ofrece un tipo de cambio mas caro al que está en el mercado, después de todo los bancos también tienen que ganar dinero al proveer la plataforma para hacer esas transferencias. Adicional, el no formar parte del sistema financiero hace prácticamente imposible el comerciar con otros países limitando las oportunidades que tiene la población no bancarizada, que en solo en México se calcula sea mas del 40%, de ofrecer sus productos y servicios al resto del mundo. También pongamos el ejemplo de los migrantes que salen del país y envían constantemente dinero a sus familias, solo en México se calcula que el mercado de remesas sea de US$25 mil millones al año. Estos migrantes utilizan servicios ofrecidos por empresas como Western Union que cobran comisiones altas solo por poner el dinero de punto A a punto B. Con las criptomonedas estos intermediarios ya no son necesarios ya que se puede enviar dinero a cualquier parte del mundo al instante, a un costo muy bajo y puede ser recibido por cualquiera sin la necesidad de un intermediario.

En resumen, las criptomonedas regresan a las persona el poder y control sobre su dinero al ser imposible que un tercero pueda intervenir al no contar con las facultades para hacerlo como si existe actualmente. También hacen a la economía mas eficiente al poder prescindir de intermediarios, gastos y demás protecciones que necesitan activos tradicionales para su correcto funcionamiento y seguridad.

Las personas no pueden escoger donde nacen pero a partir de la invención de las criptomonedas tienen el poder de elección del medio para transactar y mantener su patrimonio. ¿No estás de acuerdo con la política monetaria de tu país? Utiliza una criptomoneda que tenga las características de una política monetaria que se adapte a lo que buscas. ¿Te preocupa tu privacidad al transactar y conservar valor? Utiliza una criptomoneda que provea privacidad en las transferencias y balances de sus usuarios. ¿Te preocupa que el gobierno por medio de sus acciones pueda terminar dañando el poder adquisitivo de tu moneda? Utiliza una criptomoneda para conservar tu patrimonio. ¿Te parecen injustas las comisiones que se tienen que pagar a bancos y otros intermediarios para hacer transferencias y guardar tus ahorros? Utiliza una criptomoneda para transactar y manejar tus ahorros.

Las criptomonedas son una alternativa superior a los mecanismos con los que tradicionalmente hemos contado, y permitirán con su adopción, mayores oportunidades de desarrollo económico, menos casos de abusos de autoridad y mayores eficiencias a la economía que a su vez se trasladarán a una mejor calidad de vida para todos.

En mi próximo escrito expondré sobre el ecosistema actual de criptomonedas así como retos para su adopción masiva.

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Sobre mi: Trabajo en la industria financiera desde hace 3 años como banquero de inversión asesorando a negocios en fusiones y adquisiciones. Pienso que las criptomonedas son la próxima revolución después del internet.

• ¿Qué son y como funcionan las criptomonedas? Blockchain, historia
• ¿Qué es el dinero? y sistema actual: Propiedades e historia del dinero, sistema actual
• Tipos de criptomonedas: Por funcionalidad, especificaciones
• Beneficios y usos de criptomonedas
• Adopción masiva
• Escalabilidad y limitaciones
• Criptomonedas como una nueva clase de activo: Instrumentos de ahorro y herramienta de diversificación de portafolio
• Invirtiendo en criptomonedas: Ecosistema, participantes en el mercado, marcos de valuación
• Potencial e ideas: Criptomonedas como herramienta de desarrollo económico, impacto actual e ideas para el futuro
• Retos para la sociedad: Gobierno, fiscalización, regulación

Cabe mencionar que no pretendo explicar todos los aspectos técnicos detrás de esta tecnología porque 1) no soy un experto en temas de programación, matemática, criptografía y otros campos de estudios sobre las que están construidas las criptomonedas y 2) mi objetivo es ser una fuente de familiarización y aprendizaje de esta tecnología así como exponer razones de su importancia y el valor que tienen en el presente y tendrán en el futuro para la nosotros.

Espero sea de su agrado.

I) ¿Qué son y como funcionan las criptomonedas?

Las criptomonedas son una nueva clase de activos diseñadas para fungir como un medio de intercambio entre personas basadas en campos de estudio como la criptología, matématica y teoría de juegos. La primer criptomoneda fue diseñada en 2008 y entró por primera vez en circulación en 2009; esa primera criptomoneda es Bitcoin.

Al día de hoy existen mas de 850 criptomonedas en circulación que en total tienen una capitalización de mercado (cantidad de monedas en circulación por su valor en USD) de ~US$140 mil millones o ~MX$2,520 millones y se espera que la cantidad de monedas y su valor siga en aumento en el futuro cercano.

Las primeras criptomonedas como Bitcoin y Litecoin fueron concebidas como medio de transferencia y conservación de valor como cualquier moneda soberana y metales preciosos como el oro y la plata. Posteriormente han ido desarrollándose otros usos, entre ellas plataformas de distribución de contenido como Youtube, redes sociales como Facebook y sitios de almacenaje como Dropbox, solo por mencionar algunas. Actualmente hay +100 industrias que están buscando ser innovadas a través del uso de la tecnología detrás de las criptomonedas.

¿Quién inventó las criptomonedas?

En octubre de 2008, un autor o grupo de autores bajo el pseudónimo Satoshi Nakamoto publicó un texto llamado “Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System” en el que se plantean las bases sobre la cual se propone una moneda digital descentralizada, es decir, que no dependa ni esté respaldada por una autoridad central (gobierno) y que tampoco requiera de un intermediario para llevarse a cabo si no que sea enteramente mantenida por la red de usuarios (nodos) que la utiliza. En enero de 2009 se publicó el primer software de código abierto y se minó (explicado más adelante) el primer bloque dando nacimiento a Bitcoin (BTC).

¿Cómo funcionan las criptomonedas?

Las criptomonedas están basadas en una tecnología conocida como “Blockchain” (cadena de bloques) propuesta por Nakamoto en su texto original. El blockchain es nada mas y nada menos que un libro de mayor (libro donde se guardan y registran transacciones contables) distribuido (cualquiera puede tener una copia del libro de mayor) y que está programado para actualizarse cada cierta cantidad de tiempo, en Bitcoin, el tiempo promedio entre cada “bloque” o registro en el libro de mayor es de un poco menos de 10 minutos. Estos bloques concentran todas las transacciones hechas en ese espacio de tiempo y son validados por los usuarios con el objetivo de mantener la integridad de la red. En caso de haber un bloque adulterado o diferente al resto, este es automáticamente desechado e invalidado por lo que no forma parte de la cadena. Una vez que el bloque se integra a la cadena, la última versión del libro de mayor es sincronizado a todos los nodos asegurando que todos tengan los mismos registros y se vuelve a repetir el proceso. Este mecanismo es el que mantiene a la red segura y confiable para todos los participantes. Adicional, la cadena puede ser auditada por cualquier usuario o persona desde el primer bloque, incrementando la confianza en la red para todos los usuarios.

A los participantes (nodos) que fungen como validadores y protectores de la red se les conoce como mineros. Los mineros utilizan poder de procesamiento de computadoras (electricidad) para resolver un problema matématico diseñado por el sistema. El primer nodo en resolver el problema es recompensado con monedas por el servicio proveído a la red así como recompensar por los gastos incurridos al realizar esta tarea; en el caso de Bitcoin, la recompensa es de 12.5 BTC (alrededor de US$50,000 al día de hoy). Este mecanismo cumple varios propósitos: el principal es el mantener alineados los intereses de la red y los mineros, ya que al poder recibir una recompensa, existe un mayor incentivo para los mineros de comportarse de manera honesta. Segundo, entre mayor poder de procesamiento haya en la red, esta se convierte en mas segura y estable por lo que también es benéfico para los usuarios. Por último, al tener que incurrir en un gasto se evitan ataques de spam que pudieran saturar la red. A manera de resumen, la minería tiene dos objetivos: 1) Asegurar la integridad de la red y 2) Establecer el mecanismo mediante el cual se introducen nuevas monedas al sistema. No todas las monedas funcionan con este mecanismo llamado POW (Proof-of-Work), sin embargo fue el primero y es el más actualizado actualmente. Más adelante en la serie veremos los diferentes sistemas utilizados para mantener a los participantes en estas redes honestos.

La innovación que trajo esta nueva tecnología se basa en una sola idea: el riesgo de contraparte desaparece al permitir que personas que no se conocen entre sí puedan transferir valor por medio de un mecanismo que no requiere una entidad o intermediario que de certidumbre a ambas partes, por medio de un sistema justo, abierto, con reglas claras y transparentes para todos.

I.II) ¿Las criptomonedas son dinero?

La primera reacción que tiene mucha gente al leer o escuchar que Bitcoin es una forma de dinero digital es de escepticismo. ¿Por qué tiene valor si no hay nada que lo respalde? ¿Cómo puedo confiar en una moneda que no está regulada? ¿Quién y cómo determina el valor? Son algunas de las preguntas mas comunes. Para entender mejor la respuesta a esas preguntas me gustaría que nos hiciéramos un paso atrás y hablar primero sobre el concepto de dinero.

¿Qué es el dinero?

El dinero es una herramienta que facilita el intercambio de bienes y servicios en una sociedad. Por definición, para que un activo pueda ser considerado dinero, debe de cumplir las siguientes tres funciones:

1. Ser un instrumento para transferir valor
2. Ser un instrumento para guardar valor
3. Ser un instrumento que pueda ser utilizado para medir y comparar valor.

Para dejarlo mas claro pongamos un ejemplo: El peso mexicano es considerado dinero porque puedo transferir valor con el al pagar por un bien o servicio que consuma. También sirve para conservar valor porque puedo tenerlo en mi cuenta de banco para utilizarlo en un futuro. Por último, también cumple la tercera propiedad porque puedo utilizarlo para comparar dos activos en base al peso, por ejemplo, puedo saber cual es el valor en pesos tanto de un kilo de tortilla como un servicio de lavado de auto así como también compararlos.

Por otro lado, un auto no es considerado dinero porque a pesar de que puedo utilizarlo para transferir valor (al pagar una deuda con el por ejemplo) no es muy bueno guardando valor (se deprecia con el paso del tiempo y uso) y tampoco puedo medir y comparar valor en base a un auto. ¿Cuánto vale un kilo de tortilla? 0.0003 Jetta? Simplemente no es práctico.

Adicional a esas tres funciones, el dinero cuenta con algunas propiedades: Primero que nada es que sea bueno conservando valor; por ejemplo, un billete de 100 pesos me puede comprar lo mismo el día de hoy y de mañana pero, ¿Me puede comprar lo mismo en un año?, ¿En diez? Basta con mirar unos años atrás para darnos cuenta que 100 pesos no te compran lo mismo hoy que por decir en el 2010. A pesar de esto, se puede argumentar que el peso hace mas o menos un buen trabajo en conservar valor sobre todo si lo comparamos con un auto o un kilo de tortillas por ejemplo. Otra propiedad es el de la portabilidad, tomemos como ejemplo al oro, si quisiera hacer una transferencia internacional bastaría con dar un click para poder enviar millones de pesos a cualquier lugar del mundo al instante, por el contrario, el transportar grandes cantidades de oro no solo no es práctico si no también costoso. Una tercera propiedad es que sea fungible, es decir, intercambiable entre sus diferentes unidades. Por ejemplo, un billete de 50 pesos, dos de 20 y una moneda de 10 equivalen a un billete de 100 pesos. Por último, el dinero debe ser fácilmente identificable y durable.

Historia del dinero

Ahora que hemos definido mejor que es el dinero y algunos de sus atributos, quisiera continuar con una breve historia del dinero y como es que llegamos a donde estamos al día de hoy.

La historia del dinero es tan antigua como la de la raza humana. Hay un consenso entre la comunidad científica que la primeras formas de intercambio fueron a través del trueque. El trueque tiene varias limitaciones, primero que nada no es muy líquido ya que para hacerlo debes encontrar a otra persona que desee intercambiar el bien o servicio que busques en cambio del que tu tienes, además, la mayoría de bienes y servicios no son divisibles lo que dificulta el intercambio. Adicional, el trueque no sirve para medir ni comparar valor entre diferentes clases de activos. Imaginemos que yo produzco maíz: si quisiera comprar huevos, un auto y un corte de cabello tendría que tasar el maíz en huevos, autos y cortes de cabello y así para todos los bienes y servicios en vez de tasar los precios en un solo medio de intercambio como lo es el peso o el dolar.

Después del trueque, alrededor de hace 5,000 años, se empezaron a utilizar los primeros metales preciosos como el oro y la plata para ser utilizados como medio de intercambio y conservación de valor. Hay evidencias de monedas de diferentes metales que fueron utilizadas en antiguas civilizaciones como en mesopotamia. Esto permitió, adicional a un sistema mas eficiente que el trueque, facilitar el intercambio entre diferentes civilizaciones por su portabilidad y aceptación entre diferentes pueblos. Posteriormente, algunos cientos de años atrás, comenzaron a utilizarse las primeras formas de papel dinero. Estas eran

utilizadas como promesas de pago y eran respaldadas por metales preciosos.

En Europa, la adopción de papel dinero no llegó hasta después del fin de la edad media, y al paso de unos años, sustituyó a las monedas hechas de metales preciosos por completo como el método de intercambio preferido.

Esto dio llegada al patrón oro, ampliamente adoptado por la mayoría de los países en su tiempo que consistía en la emisión de papel dinero respaldado por reservas de oro. En 1944 se concretó un acuerdo conocido como el Acuerdo de Bretton Woods en el que 44 países acordaron la creación de monedas soberanas fijadas al dolar mientras que el dolar estaba fijado al oro. En 1971, el gobierno se Estados Unidos canceló la convertibilidad del dolar a oro y así es como la mayoría de las monedas en el mundo quedaron sin respaldo alguno mas que la promesa de pago del gobierno emisor. Este sistema es conocido como dinero fiduciario o “fiat” y es el utilizado por la mayoría de los países en la actualidad. Esto quiere decir que los pesos, dólares y demás monedas soberanas a diferencia de las creencias populares, no están respaldadas por nada mas que una promesa de pago, en el caso de México, del Banco de México. En pocas palabras, un billete de 100 pesos vale eso porque confiamos en que el día de mañana alguien más lo aceptará y tomará como válido por un valor equivalente a 100 pesos sin tener un valor intrínseco. Recordemos que al final de cuentas, un billete es un pedazo de papel.

Con el avance de la tecnología y el internet vinieron innovaciones nuevas como el dinero digital, las tarjetas de crédito y sistemas de pago como Paypal.

Hasta el 2009…

El caso de las monedas digitales como dinero

Las monedas digitales cumplen con las funciones del dinero y también comparten sus propiedades. Tomemos a Bitcoin como ejemplo: Bitcoin puede ser utilizado para hacer transferencias de valor casi instantáneas y a un costo muy bajo a cualquier parte del mundo. También cumple con la función de conservar valor, basta con tener un “Wallet” para almacenarlos de forma segura. Adicional, Bitcoin es altamente portable, líquido, divisible (hasta en 8 unidades), es decir, la unidad mas pequeña de Bitcoin es de 0.00000001 BTC también conocida como “Satoshi” en honor a su creador y también es altamente seguro y prácticamente indestructible.

Es por estas razones que Bitcoin y otras criptomonedas si pueden ser consideradas una forma de dinero. Al igual que el sistema monetario actual basado en una promesa de pago y un acuerdo colectivo para ser aceptados como medio de pago, Bitcoin tiene valor porque su red de usuarios así lo ha determinado en base a oferta y demanda. Además, Bitcoin genera valor a la sociedad el día de hoy al ser utilizado como una herramienta adicional para el comercio, ofrece también una opción de ahorro a poblaciones que no tienen acceso a la banca y sirve como herramienta de cobertura a las monedas soberanas como está sucediendo actualmente en Venezuela y otros países con crisis económicas y políticas entre muchos otros beneficios que serán detallados posteriormente en la serie.

En mi próximo escrito trataré las ventajas que las criptomonedas ofrecen sobre las monedas fiduciarias así como retos para su adopción masiva.

Si les gustó mi escrito se pueden suscribir a mi cuenta de Medium en la que estaré publicando ocasionalmente y también me pueden seguir en mi cuenta de Twitter: oscartapiap.

Sobre mi: Trabajo en la industria financiera desde hace 3 años como banquero de inversión asesorando a negocios en fusiones y adquisiciones. Pienso que las criptomonedas son la próxima revolución después del internet.