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Capital
  • il y a 2 ans

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00:00 Le Grand Rendez-vous de l'épargne, une émission présentée par Capital et Radio Patrimoine en partenariat avec Fortunéo.
00:08 Le reportage.
00:13 Vous proposez un nouveau plan d'épargne retraite, mon PER, donc c'est un PER à capital garantie. Pourquoi ce choix ?
00:19 On avait en face de nous plus de 90 PER assuranciels.
00:24 Donc on n'avait pas vraiment vocation à exister si on reproduisait exactement l'offre du marché.
00:30 Et aussi et surtout, on s'appuyait sur une étude Opinion Way qu'on a réalisée auprès des épargnants français,
00:36 auprès de plus de 1000 épargnants, pour comprendre leur position vis-à-vis justement du système d'épargne retraite.
00:44 Et deux chiffres ressortent qui sont assez parlants.
00:48 Les épargnants ont bien identifié le PER comme étant un outil qui leur permet de préparer leur propre retraite.
00:56 Mais ils sont 44% à estimer que l'épargne dans un PER est risquée.
01:01 Mais quand on leur pose la question si un PER à capital garantie existait, est-ce que vous passeriez à l'action ?
01:07 Et là, le chiffre est assez parlant. 68% d'entre eux ouvriraient un PER dès lors que le capital est garanti.
01:14 Il y a une particularité sur votre PER, c'est qu'il ne dispose pas d'un fonds euro.
01:19 Alors dans ces conditions, comment faites-vous pour assurer la garantie du capital ?
01:22 La particularité d'un PER bancaire, c'est de ne pas pouvoir proposer de fonds euro, qu'adorent les Français.
01:29 Donc on a nous une approche différente.
01:32 En fonction de l'âge de l'épargnant et donc de la durée qu'il sépare de son départ à la retraite,
01:37 on va le positionner sur un certificat.
01:41 Ce certificat va lui permettre de reconstituer le montant de son versement,
01:48 en sachant que seule une partie de son épargne est positionnée sur ce certificat.
01:52 Et le solde va être, lui, investi sur des OTF à effet de levier qui vont générer de la performance.
01:58 Donc la grande force du produit par rapport à un fonds euro qui va proposer du 2% par an,
02:04 eh bien nous on va proposer une performance qui est bien plus forte.
02:07 On garantit le capital à la retraite et à côté, ces OTF vont générer des performances qui sont très importantes,
02:14 contrairement à un fonds euro.
02:15 Si on prend l'exemple d'un épargnant qui aurait 40 ans, qui part à la retraite dans 24 ans,
02:21 il investit 10 000 euros.
02:23 Eh bien ces 10 000 euros sur un fonds euro vont donner grosso modo 16 000 euros.
02:28 Eh bien avec notre produit à capital garantie à la retraite sur un profil dynamique,
02:34 on vête sur non pas du 16 000 euros mais du 39 000 euros.
02:37 Donc on voit que la différence est très importante.
02:40 Quels sont les frais qui sont appliqués sur l'EPR ?
02:42 Alors on a pris le parti, nous, d'avoir une politique de frais très maîtrisée.
02:47 L'objectif c'est de générer de la performance chez nos épargnants.
02:50 Donc on a une partie de frais propre à la tenue de compte.
02:55 Donc il s'élève à 5 euros par mois plus 0,60% des encours.
03:00 Et en frais de gestion, on vête sur des frais à 1%.
03:03 Donc on est extrêmement bien placé sur le marché,
03:06 avec une subtilité qui est assez significative,
03:10 représentative de la manière dont on fonctionne avec nos clients.
03:13 C'est que, étant donné que nos frais sont bas,
03:16 et qu'il n'y a aucun frais caché avec mon PER sur la gestion pilotée,
03:21 puisque contrairement au PER assurantiel,
03:24 nous n'avons pas la capacité de percevoir de rétrocession des frais de gestion
03:29 qui sont sélectionnés parmi nos supports
03:32 et qui viennent normalement gréver la performance du client à postériori.
03:36 Nous, les frais affichés sont les frais réels.
03:39 Et en contrepartie de ça, on va venir capter une part de la performance,
03:44 10% de la performance, sous forme de rémunération.
03:46 C'est une approche win-win.
03:47 Si le client gagne, on améliore un petit peu notre mode de rémunération.
03:53 La garantie du capital est proposée sur tous les types de profils,
03:56 du plus au moins risqué.
03:58 Est-ce que l'épargnant n'a pas tout simplement intérêt à choisir le profil le plus risqué ?
04:03 Déjà, un point important, c'est que ce PER à capital garanti,
04:07 il est proposé via notre gestion pilotée à horizon.
04:12 Et il est également accessible sur notre gestion libre électron,
04:17 où là, le client va faire lui-même le choix de la part de son capital
04:22 qu'il va vouloir garantir à la retraite.
04:26 Après, sur la gestion pilotée à horizon,
04:29 effectivement, en fonction de son âge, on l'a vu tout à l'heure,
04:32 on va investir une partie de son épargne sur des certificats
04:36 qui vont reconstituer son versement à horizon retraite.
04:40 Et sur la part qui est investie, charge à lui, selon son profil de risque,
04:45 de déterminer le niveau de risque et donc le niveau de performance
04:49 qu'il va vouloir chercher.
04:51 Après, effectivement, dès lors qu'on a la garantie de récupérer sa mise initiale,
04:55 on peut imaginer que c'est quand même assez pertinent,
04:58 sur la part non investie en certificat, d'aller chercher un maximum de performance.
05:02 Pourquoi choisir Montper plutôt qu'un autre plan d'épargne retraite ?
05:05 Eh bien, Montper, c'est un produit qu'on a pensé tel qu'on le rêverait en tant que client.
05:12 On a développé un outil informatique qui permet à nos épargnants de tout faire en ligne.
05:17 C'est un produit extrêmement accessible, extrêmement flexible,
05:20 où on peut modifier ses versements à tout moment,
05:23 modifier son allocation à tout moment,
05:26 choisir les modes de versement mensuels, semestriels, etc.
05:33 Donc c'est la flexibilité absolue, on peut tout faire.
05:36 Donc on s'adresse soit à un épargnant qui n'y connaît pas grand-chose
05:40 et qui va souhaiter déléguer à notre équipe d'experts la gestion de son épargne,
05:45 soit à des épargnants qui sont un peu plus pointus,
05:48 qui ont des convictions et qui vont pouvoir, grâce à notre gestion libre,
05:52 pouvoir investir sur les sous-jacents souhaités et tout ça en totale autonomie,
05:57 ou accompagnés de conseillers en investissement financier
06:00 qui sont bien sûr là pour l'accompagner s'ils le souhaitent.
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