ECONOMISTA revela dicas para fazer seu dinheiro render com SELIC ALTA

Name: ECONOMISTA revela dicas para fazer seu dinheiro render com SELIC ALTA
Uploaded: 2025-12-26T14:47:53+00:00
Duration: 6 min 49 s
Channel: Jovem Pan Morning Show

Jovem Pan Morning Show

Com a previsão de economia pisando no freio e juros ainda altos para 2026, o brasileiro precisa recalcular a rota financeira. O consultor de investimentos Luciano Claudino traz dicas práticas e diretas para quem quer não apenas proteger o patrimônio, mas fazer o dinheiro render acima da inflação.

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00:00Luciano Claudino, ele que é consultor de investimentos, porque mais do que ninguém as pessoas fazem as projeções ali pra 2026,

00:07alguns projetam, falam assim, vou ficar milionário, mas não conseguem, só que outros também mal estão conseguindo pagar as contas.

00:13Então, de que forma que a gente deve se planejar diante de um cenário de incertezas?

00:18Luciano, bom dia.

00:21Bom dia, David, bom dia, bancada e bom dia a todos os espectadores.

00:25É um prazer estar aqui conversando com vocês.

00:26Em relação a como se programar diante de tanta insegurança que a gente está vivendo em relação à questão financeira,

00:34como que as pessoas, então, podem projetar 2026 e fazer uma organização, principalmente nesse começo de ano, né?

00:40Onde tem os diferentes IS, IPVAs, IPTU, enfim, a série de impostos.

00:48Sim, eu queria dividir essa resposta em duas abordagens, tá, David?

00:53Primeiro, uma abordagem mais filosófica que a gente tem que tomar cuidado pra não procurar o melhor investimento, tá?

00:59Porque o melhor investimento, ele remete a melhor ativo.

01:02E o melhor ativo, ele nos deixa muito suscetíveis a acreditar em promessas fáceis.

01:09E como em 2026 a gente vai ter um ano muito volátil, vai ter um ano muito complicado, é um ano de eleições e tal,

01:15com certeza vão surgir muitos vendedores de investimentos que pagam 10% ao mês,

01:22de investimentos que vão transformar mil reais em um milhão, que a gente sabe que não existe, né?

01:29Então, a gente tem que tomar esse primeiro cuidado e ter em mente que em 2026, provavelmente, a gente ainda vai ter...

01:37Historicamente, a gente tem taxas de juros altas no Brasil, né?

01:40E, provavelmente, em 2026, a gente vai continuar tendo uma taxa de juros muito alta.

01:45Então, o ideal é explorar isso.

01:48E com que olhar a gente tem que olhar isso também?

01:52Quando a taxa de juros tá alta, tu pode estar em dois lados dessa história.

01:57Ou do lado de quem paga, o que é muito complicado.

02:00Então, quem tá do lado de quem paga, deveria começar em 2026 se organizando pra eliminar o endividamento.

02:08Porque quando a gente fala em taxa de juros alto, o custo financeiro é bastante alto.

02:12Então, quando se fala em eliminar endividamento, começa pelo mais caro e vai pagando as dívidas pra eliminar elas, né?

02:20E quando a gente tá do lado de quem não tem endividamento, eventualmente já tem uma reserva financeira,

02:26o juro, ele trabalha ao teu favor, né?

02:28E, como eu disse, em 2026 a gente provavelmente vai continuar com uma taxa de juros alta.

02:32Por mais que a gente já esteja próximo de um começo de ciclo de corte,

02:37a gente vai, com certeza, em 2026 ter algo próximo de 1% ao mês ainda.

02:42Então, a ideia é explorar isso.

02:45É, pagar as dívidas, primeira recomendação, na verdade foi a segunda que você deu, né?

02:49Em primeiro lugar, não acreditar naqueles investimentos milagrosos.

02:52Ainda teve gente que acreditou no CDB de 140% do Banco Master e acabou se complicando, né?

02:56João.

02:56Pois é, Luciano, queria perguntar pra você, no sentido exatamente nessa questão do Banco Master,

03:01porque até era oferecido por grandes corretoras, né?

03:04Grandes players do mercado.

03:05Então, o cliente, ele fica sempre na dúvida, né?

03:08Qual que é a taxa mínima anual, seria 6%?

03:10A partir disso, já deve se desconfiar, deve buscar empresas com lastro?

03:15Qual a dica que você dá pra quem procura esses CDBs, esses títulos que, em teoria,

03:19são mais seguros, mas que a gente viu que não são tão seguros assim?

03:23Excelente pergunta.

03:24O balizador deveria ser sempre a Selic, tá?

03:28Porque a Selic é a taxa básica de juros do Brasil, então é o que normalmente o Tesouro nos paga.

03:34Então, tudo...

03:35E o Tesouro, a gente sabe que no Brasil é um dos menores riscos do Brasil.

03:40E risco e retorno são coisas que andam juntas, né?

03:43Então, tudo que paga muito acima da Selic tem muito risco, tá?

03:49Por mais que, muitas vezes, os vendedores de sonhos, os vendedores dos tickets dourados,

03:53daí, eles digam que existe um investimento que paga 3% ao mês,

03:58e 3% seria mais que o dobro da Selic, por exemplo, com segurança.

04:03Isso não existe.

04:04Então, assim, ó.

04:05Se paga um prêmio muito superior à Selic, liga o sinal vermelho.

04:11É, sempre atenção, né, Cíntia?

04:13É, ô Luciano, bom dia.

04:15Tendo em vista o que você mencionou, né, a questão do superendividamento,

04:19da população, falta, e diante dessa coisa que a gente não sabe qual é o investimento seguro,

04:25qual não é, você entende que falta uma questão para a população de uma educação financeira?

04:32Total.

04:33É um dos maiores gargalos do Brasil, e talvez seja até um pouco intencional, né?

04:38Porque no Brasil, a gente tem uma política de incentivo ao consumo.

04:47E tu entende que quando tu tem uma política de incentivo ao consumo,

04:51isso vai contra economizar.

04:53Então, a gente tem uma educação financeira bastante deficitária,

04:58e talvez intencional.

05:01É, muitas vezes os créditos consignados com o seu fundo de garantia,

05:04e algumas medidas que foram implementadas pelo governo federal

05:06para que você consuma cada vez mais.

05:08Enfim, Karina Pirro, tem uma pergunta também?

05:10Essa feira que de vez em quando o Serasa faz,

05:13é algum momento bom para a pessoa que está devendo se organizar?

05:20Excelente pergunta.

05:22Eu, por conceito, sempre digo que o primeiro investimento

05:25que a gente deve fazer é o de passo financeira, tá?

05:27E passo financeira começa por pagar endividamento.

05:31Porque eu não acredito que ninguém que esteja devendo,

05:34que não saiba como vai pagar as contas do mês seguinte,

05:37consiga ter tranquilidade, consiga ter paz.

05:40E quando a gente fala em eliminar dívidas,

05:42a gente sempre tem que começar pelas dívidas mais caras.

05:46E quando surgem situações especiais

05:49que te dão benefícios para começar a eliminar essas dívidas,

05:53a gente sempre tem que olhar com carinho e tratar como prioridade.

05:56Valeu, Luciano.

05:58Claudino, ele que é analista de investimentos,

06:00consultor de investimentos, baita dica aí.

06:03Só ficou uma dúvida, é gaúcho?

06:06Gaúcho, aqui próximo de Caxias do Sul.

06:07Mas bate no sotaque, eu percebi.

06:11Adoro aí o grande do Sul.

06:13Muito obrigado, viu? Valeu pelas dicas.

06:15Prazer conversar com vocês.

06:17Valeu.

06:18Bom, de fato, né?

06:20A gente precisa se preparar,

06:21mas são muitas incertezas em relação à economia.

06:25E aí fica a questão mesmo de nunca acreditar, então,

06:28naqueles investimentos milagrosos

06:29e também naquelas questões que muitas vezes

06:31as pessoas acabam se endividando

06:34e falam assim, ah, vou procrastinando as dívidas

06:35e vão se evoluindo cada vez mais.

06:37Bolão, tigrinho, né?

06:38Isso daí não é investimento, né?

06:40É dinheiro pra perder, né?

06:41Golpe, né?

06:41É golpe, é golpe.

06:42É, sem dúvida alguma.

06:43Daqui a pouquinho, depois de um rápido break,

06:45a gente vai trazer o caso de um advogado

06:47que agrediu um médico.

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