Κόλαφος και για τις καταθέσεις κάτω από τις 100.000 ευρώ! - ΥΠΟΙΚ: Απολύτως εγγυημένες οι καταθέσεις των Ελλήνων

Τα καλά νέα είναι ότι σήμερα στις 2 περίπου τα ξημερώματα, οι υπουργοί Οικονομικών, συμφώνησαν τελικά για τους όρους άμεσης ανακεφαλαιοποίησης και διάσωσης των τραπεζών από το ESM. Στην απόφαση μάλιστα διατηρείται η συμφωνία της προηγούμενης Παρασκευής για την δυνατότητα αναδρομικότητας στην άμεση ανακεφαλαιοποίηση για κράτη όπως η Ελλάδα και η Ιρλανδία: όταν τεθεί σε ισχύ η οδηγία να μπορεί να αποφασιστεί κατά περίπτωση η χρήση του μέτρου που θα προσέφερε κάποια ελάφρυνση του χρέους στην Ελλάδα.

Το «κακό» νέο είναι ότι στα ψιλά γράμματα της συμφωνίας που χθες επιτεύχθηκε, σύμφωνα με κοινοτικούς κύκλους, υπάρχει ένα παράθυρο: Αυτό της μη διασφάλισης ακόμη και των καταθετών που θεωρούνται ως διασφαλισμένοι, δηλαδή όσων έχουν ποσό κάτω των 100.000 ευρώ.

Θα κουρεύονται οι καταθέσεις άνω των 100.000

Οι υπουργοί Οικονομικών προσυπέγραψαν με την απόφασή τους το «κούρεμα» των καταθέσεων άνω των 100.000 ευρώ. Δεν θα διασφαλίζονται σε περίπτωση ενεργοποίησης του μηχανισμού διάσωσης των τραπεζών σε ένα κράτος μέσω του ESM. «Η διάσπαση μεγάλων καταθέσεων σε πολλές διαφορετικές τράπεζες με ότι αυτό σημαίνει και για τις καταθέτες αλλά και για το τραπεζικό σύστημα θα είναι βασική επιλογή όταν τεθεί σε ισχύ η συμφωνία» αναφέρει τραπεζικός παράγοντας που κλήθηκε να σχολιάσει το θέμα.

Ωστόσο, η αγορά περιμένει να διαβάσει τα τελικά κείμενα της οδηγίας που επαναδιαμορφώνονται μετά την σημερινή συμφωνία. Το σημείο των μη διασφαλισμένων καταθετών φέρεται να αποτέλεσε το βασικό αντικείμενο των «τριβών» μεταξύ των υπουργών Οικονομικών και γι αυτό τα κράτη συμφώνησαν να κρατήσουν ένα επίπεδο ευελιξίας και εξαιρέσεων που θα εφαρμόσουν κατά την ενσωμάτωση της οδηγίας.

Το "παράθυρο" μέσω των Ταμείων Εγγυήσεως για καταθέσεις κάτων των 100.000 ευρώ

Βάσει της απόφασης που ελήφθη σήμερα, απαγορεύεται μεν να «κουρευτούν» άμεσα οι καταθέσεις αλλά, όπως εξηγούν κοινοτικές πηγές, υπάρχει όπως πλέον ένα «παράθυρο»: αν εκλείψουν όλες οι άλλες επιλογές (μέτοχοι, ομόλογα, μη διασφαλισμένες καταθέσεις άνω των 100.000 ευρώ) και προκειμένου να αποφευχθεί η επιβάρυνση του δημοσίου και των φορολογουμένων, να αντληθούν χρήματα και από τα αντίστοιχα ΤΕΚΕ των κρατών – μελών...

Όμως, τα Ταμεία Εγγύησης Καταθέσεων ανά την ΕΕ, χρηματοδοτούνται από τις τράπεζες οι οποίες στηρίζονται στα κεφάλαια των καταθέσεων. Ετσι, συνεχίζουν οι ίδιοι κοινοτικοί κύκλοι, αν παραστεί ανάγκη να συνεισφέρουν, τότε αυτή η συνεισφορά ουσιαστικά ισοδυναμεί με έμμεσο κούρεμα των καταθέσεων, πάντα ως έσχατη λύση...

Κι ενώ επίσημα δηλώνουν ότι οι καταθέσεις κάτω των 100.000 ευρώ είναι απόλυτα διασφαλισμένες, το... παράθυρο που μπορεί να τις επηρεάσει άνοιξε. Ο επικεφαλής του Eurogroup Jeroem Dijsselbloem, μετά το πέρας της συνόδου σημείωσε, μάλιστα ότι κατά την άποψη του οι νέοι κανόνες δεν θα αποθαρρύνουν τους καταθέτες. «Ολες οι καταθέσεις κάτω από 100.000 (ευρώ) εξαιρούνται και είναι απόλυτα διασφαλισμένες» τόνισε χαρακτηριστικά. Πάντως άμεσα μπορεί να θεωρούνται διασφαλισμένες, έμμεσα όμως το «παράθυρο» μέσω των Ταμείων Εγγύησης ανά την ΕΕ άνοιξε.

http://www.capital.gr/news.asp?id=1824212

Οι καταθέσεις των Ελλήνων, αλλά και των άλλων πολιτών της ΕΕ στα πιστωτικά ιδρύματα, με βάση τη χθεσινή απόφαση του ECOFIN, είναι απολύτως εγγυημένες, τουλάχιστον μέχρι του ποσού των 100.000 ευρώ ανά άτομο και ανά τράπεζα, διευκρινίζει σε σχετική του ανακοίνωση το υπουργείο Οικονομικών.

Επιπλέον, στην Ελλάδα, όπου για τις τράπεζες έχει ήδη διατεθεί ποσό 50 δισ. ευρώ για τη θωράκισή τους, οι καταθέσεις είναι απολύτως διασφαλισμένες στο σύνολό τους.

Η περί του αντιθέτου φημολογία που αναπτύσσεται από ορισμένα ΜΜΕ, είναι απολύτως ανακριβής.

http://www.capital.gr/news.asp?id=1824804
The proposed directive is aimed at transposing into EU law commitments made at the G20
summit in Washington D.C. in November 2008, when leaders called for a review of
resolution regimes and bankruptcy laws "to ensure that they permit an orderly wind-down
of large complex cross-border financial institutions."
Based on article 114 of the Treaty on the Functioning of the European Union, the directive
requires a qualified majority for adoption by the Council, in agreement with the European
Parliament.

http://www.capital.gr/related_files/137627.pdf

«Κουρεύτηκαν» οι καταθέσεις της Τράπεζας Κύπρου - Προς «βαθύτερο» κούρεμα τον Ιούνιο;

Πραγματοποιήθηκε το κούρεμα του 37,5% των ανασφάλιστων καταθέσεων (άνω των 100.000 ευρώ) της Τράπεζας Κύπρου,  βάσει του Διατάγματος περί Διάσωσης με Ίδια Μέσα της Τράπεζας Κύπρου που εξέδωσε η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου.
Η Τράπεζα Κύπρου ανακοίνωσε τη μετατροπή του 37,5% των ανασφάλιστων καταθέσεων σε μετοχικό κεφάλαιο.
Από τη μετατροπή επηρεάζονται μόνο όσοι διατηρούσαν στις 26 Μαρτίου 2013 στην Τράπεζα Κύπρου, συνολικές καταθέσεις πέραν των 100 χιλιάδων ευρώ, περιλαμβανομένων δεδουλευμένων τόκων.

Από τις καταθέσεις πέραν των 100 χιλιάδων, έχουν αφαιρεθεί τυχόν δανειακές και άλλες πιστωτικές υποχρεώσεις. Το υπόλοιπο χαρακτηρίζεται «υπερβάλλον» ποσό.
Στην ανακοίνωση επισημαίνεται ακόμη, ότι το 22,5% παραμένει προσωρινά δεσμευμένο και υπόκειται σε ολική ή μερική μετατροπή σε μετοχές της Τράπεζας Κύπρου, τάξης Α. Χαρακτηρίζεται ως ποσό συμπληρωματικής συνεισφοράς καταθέσεων.
Το υπόλοιπο 30% του υπερβάλλοντος ποσού, δεσμεύεται προσωρινά και υπόκειται σε ολική ή μερική μετατροπή σε κατάθεση, κατόπιν γραπτής ειδοποίησης από την Αρχή Εξυγίανσης.

http://www.naftemporiki.gr/finance/story/646450

Απρόθυμοι να «βάλουν το χέρι στην τσέπη» για να στηρίξουν περαιτέρω τον κυπριακό χρηματοπιστωτικό τομέα φαίνονται οι διεθνείς δανειστές της Κύπρου, προειδοποιώντας μάλιστα πως αν κατά την αξιολόγηση της Τράπεζας Κύπρου «βρεθούν σκελετοί», τότε θα πρέπει να αναμένεται «βαθύτερο κούρεμα» τον Ιούνιο.
Σύμφωνα με την εφημερίδα «Φιλελεύθερος», κοινοτική πηγή από την έδρα της Ευρωπαϊκής Ένωσης υπέδειξε ότι είναι οι πιθανότητες να παραχωρηθεί επιπλέον δανειοδότηση στην Κύπρο, πέραν των 10 δισεκατομμυρίων ευρώ (9 δισ. από Ευρωζώνη και 1 δισ. από ΔΝΤ) είναι μηδενικές.
Η ίδια κοινοτική πηγή χαρακτήρισε ως «σκληρή οροφή» (hard limit) το ποσό που εγκρίθηκε από το Eurogroup, διαμηνύοντας ότι ενδεχόμενες επιπρόσθετες ανάγκες της Κυπριακής Δημοκρατίας για ανακεφαλαιοποίηση χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και δη της Τράπεζας Κύπρου, θα πρέπει να καλυφθούν από την ίδια.
Πώς; Με τη γνωστή πλέον οδό της συμμετοχής των μετόχων-επενδυτών, κατόχων αξιογράφων και ανασφάλιστων καταθετών (όσων διαθέτουν καταθέσεις πέραν των 100 χιλιάδων ευρώ), σε ένα «βαθύτερο κούρεμα» (deeper bail-in), όπως χαρακτηριστικά εξήγησε.
Το κυπριακό πλήρες πρόγραμμα (fully fledged program) συνολικού ύψους 10 δισ. ευρώ περιλαμβάνει την παραχώρηση 2,5 δισ. ευρώ για την ανακεφαλαιοποίηση κυπριακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Όλων πλην της Λαϊκής Τράπεζας που τίθεται υπό εκκαθάριση αλλά και της Τράπεζας Κύπρου, όπως άλλωστε αναφέρει και το πλαίσιο των αποφάσεων που λήφθηκαν ομόφωνα στο Eurogroup της 25ης Μαρτίου.
Ειδικά για την περίπτωση της Τράπεζας Κύπρου, οι ίδιοι κοινοτικοί κύκλοι επισημαίνουν ότι «εάν κατά την αξιολόγηση του χαρτοφυλακίου της -που αναμένεται να διενεργηθεί τους προσεχείς μήνες- βρεθούν σκελετοί στα ντουλάπιά της (σ.σ. δηλαδή καταγραφούν μεγαλύτερες ανάγκες ανακεφαλαιοποίησης), τότε δεν θα πρέπει να αναμένεται επιπρόσθετη στήριξη από την ΕΕ και το ΔΝΤ, αλλά ένα νέο, βαθύτερο κούρεμα». Είναι δηλαδή προφανές ότι οι διεθνείς δανειστές της Κύπρου θεωρούν ότι «έδωσαν ό,τι μπορούσαν να δώσουν» ή καλύτερα «ό,τι επιθυμούσαν να δώσουν» και ότι δεν είναι διατεθειμένοι να ρίξουν σωσίβιο σε καμιά κυπριακή τράπεζα.


http://www.naftemporiki.gr/story/646270

ΤτΕ: Σταθερές οι τραπεζικές καταθέσεις τον Μάρτιο

Σταθερές παρέμειναν οι καταθέσεις νοικοκυριών και επιχειρήσεων στις ελληνικές τράπεζες τον Μάρτιο, παρά τις ανησυχίες για τυχόν εκροές που πυροδότησε η κρίση στην Κύπρο, σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος (ΤτΕ).
Συγκεκριμένα, οι καταθέσεις αυξήθηκαν οριακά στα 164,08 δισ. ευρώ στα τέλη Μαρτίου από 164,02 δισ. ευρώ που ήταν στα τέλη Φεβρουαρίου.
Παράλληλα, εμφανίζονται αυξημένες κατά 17,5 δισ. ευρώ περίπου από το χαμηλότερο σημείο στο οποίο είχαν βυθιστεί στα μέσα Ιουνίου.
Εν τω μεταξύ, τα αντίστοιχα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας (ΕΚΤ), τα οποία όμως δεν είναι εποχικά προσαρμοσμένα και διαφέρουν από τα αντίστοιχα στοιχεία των κεντρικών τραπεζών κάθε χώρας, δείχνουν αύξηση 1% των τραπεζικών καταθέσεων στην Ελλάδα τον προηγούμενο μήνα στα 172,8 δισ. ευρώ.

http://www.naftemporiki.gr/finance/story/645655

Έρχεται η... "μητέρα" όλων των κουρεμάτων;

Στα 3,3 τρισεκατομμύρια ευρώ υπολογίζει σε βάθος χρόνου τη συμμετοχή ιδιωτών ομολογιούχων στον ορθολογισμό των ισολογισμών των ευρωπαϊκών τραπεζών ώστε να μην χρειαστεί κούρεμα καταθέσεων σε περίπτωση προβλημάτων, η HSBC η τράπεζα που είδε πρώτη την μαύρη τρύπα στην δευτερογενή αγορά ενυπόθηκων στεγαστικών στις ΗΠΑ το 2007, ένα χρόνο πριν τη κατάρρευση της Lehman.

Τώρα έχοντας ανακεφαλαιοποιηθεί εδώ και μια 5ετια και όντας μια από τις λιγοστές τράπεζες παγκοσμίως με πιστοληπτική αξιολόγηση ΑΑ, αναλύει με επιστημονική κυνικότητα τη μητέρα όλων των κουρεμάτων που "διαβάζει" στις ευρωπαϊκές εφαρμοσμένες οικονομικές πολιτικές.

Για την ακρίβεια εκτιμά πως τα επόμενα λίγα έτη θα πρέπει να αναζητηθούν από τις τράπεζες παγκοσμίως κεφάλαια ύψους 3,3 τρισ. ευρώ από τις αγορές με χρεόγραφα που δεν έιναι μετοχές ικανά να απορροφήσουν ζημίες σε περίπτωση που αυτό χρειαστεί.

Εισάγουν επίσης τον νεωτεριστικό όρο PLAC ή primary loss-absorbing capital για να περιγράψουν τα χρεόγραφα εκείνα που θα μηδενιστούν σε περίπτωση που μια τράπεζα χρειαστεί να ενισχύσει την κεφαλαιακή της επάρκεια ή ακόμα και να μετασχηματιστεί ή να διασπαστεί (resolution) για να αντιμετωπίσει τα προβλήματά της.

Υπογραμμίζεται ότι η πίεση από τις ρυθμιστικές αρχές προς τις τράπεζες για την νέα αυτή κεφαλαιακή διάρθρωση και τις απαιτήσεις για το ύψος της βαίνει κατά την HSBC αυξανόμενη καθώς οι εσωτερικές διασώσεις (bail-in) αποτελούν πλέον εμφανώς την λύση πρώτης επιλογής ώστε να μην επιβαρύνονται οι φορολογούμενοι.

Αν και ξεκαθαρίζει με σαφήνεια ότι για τις 47 ευρωπαϊκές τράπεζες τις οποίες περιέλαβε η ανάλυσή της τα υπάρχοντα κεφάλαια εμφανίζονται ικανά να απορροφήσουν ζημίες εως και το 100% της αξίας του μέχρι να θιχτούν οι μη ασφαλισμένες καταθέσεις, όπως έγινε στην Κύπρο, είναι επαρκείς αυτό δεν σημαίνει ότι δεν έχουν πρόβλημα οι υπόλοιπες.

Επιπλέον τοποθετεί το ελληνικό τραπεζικό σύστημα στο όριο μεταξύ της ύπαρξης επαρκών τέτοιων κεφαλαίων (στα οποία συμπεριλαμβάνονται οι μετοχές, οι προνομιούχες μετοχές, τα μη εξασφαλισμένα υβριδικά κεφάλαια, τα μη εξασφαλισμένα ομολογιακά δάνεια αλλά και senior unsecured ομόλογα) και της ανάγκης για προσφυγή στις καταθέσεις.

Συνάγεται όμως ότι με το ποσό των 3,3 τρις. ευρώ που απαιτείται διεθνώς να αντληθεί από τις αγορές για να υπάρξει κεφαλαιακή επάρκεια σύμφωνα και με τις απαιτήσεις της Βασιλείας ΙΙΙ είναι τεράστιο, είναι πιθανό να μην μπορέσει να εξασφαλιστεί από όλες τις τράπεζες το απαιτούμενο κεφάλαιο και σίγουρα όχι με ελκυστικό κόστος. Και εκεί ανοίγει το ενδεχόμενο

Ειδικότερα εκτιμά πως οι προβλέψεις της Βασιλείας ΙΙΙ σε συνδυασμό με την ανάγκη για ενίσχυση της κεφαλαιακής επαρκείας που αυτή συνεπάγεται αλλά και την κατεύθυνση που δείχνουν μετά την Κύπρο να υιοθετούν τα ευρωπαϊκά κέντρα λήψης αποφάσεων μεταφράζονται στην ανάγκη να χρησμοδοτηθούν τα επόμενα χρόνια κενά κεφαλαιακής επάρκειας ύψους 3,3 τρισ. ευρώ.

Η συζήτηση αυτή ανοίγει ενώ παραμένει μετέωρο το πότε και το πώς της κοινής ευρωπαϊκής τραπεζικής εποπτείας και καθώς μεγαλες τράπεζες όπως η Deutsche Bank πόσο μάλλον μικρότερες περιφερειακές καλούνται να ενισχυθούν κεφαλαιακά. Ακόμα περισσότερο δε καθώς η προοπτική περεταίρω ύφεσης στον ευρωπαϊκό νότο ενισχύει το ενδεχόμενο της κλιμάκωσης των επισφαλειών και άρα και των προβλέψεων για κάλυψή τους, σε ακόμα υψηλότερα επίπεδα μεγεθύνοντας και τα απαιτούμενα κεφάλαια για να μην κουρευτούν καταθέσεις .

Ο παρακάτω πίνακας είναι ενδεικτικός της κλιμάκωσης από χρηματοδοτικό εργαλείο σε χρηματοδοτικό εργαλείο με την οποία η HSBC εκτιμά ότι θα γίνονται από τουδε και στα εξής οι διασώσεις των τραπεζών. Το ονομάζει «The bail-in waterfall», δηλαδή τον «καταρράκτη των εσωτερικών διασώσεων» και τελευταίο κεφάλαιο που θα θίγεται εκτιμάται ότι είναι οι εγγυημένες καταθέσεις. 

http://www.capital.gr/news.asp?id=1773746

Γιατί στην Αυστρία το τραπεζικό απόρρητο είναι ιερό

Reuters Η απόφαση του Λουξεμβούργου να άρει το τραπεζικό του απόρρητο το 2015 έστρεψε την προσοχή στην Αυστρία. Το θέμα έχει αγγίξει ένα νεύρο μιας χώρας, όπου η εμπιστοσύνη στις τράπεζες θεωρείται τόσο ιερή ώστε έχει ενσωματώσει το τραπεζικό απόρρητο στο Σύνταγμά της. Σε τι οφείλεται αυτή η προσήλωση των Αυστριακών στη μυστικότητα παραμένει αναπάντητο ερώτημα. Ενδέχεται να παίζει ρόλο ο καθολικισμός. Αναγνώστης έγραφε στην εφημερίδα με τη μεγαλύτερη κυκλοφορία στην Αυστρία: «Δεν αφορά κανέναν πόσα χρήματα έχω αποταμιεύσει ή δαπανήσει ούτε με ποιον συνεργάζομαι». Οι Αρχές επιμένουν πως θα προστατεύσουν τους Αυστριακούς από την ευφορία και ότι συζητούν να παρέχουν πληροφορίες μόνο για τους λογαριασμούς αλλοδαπών. Σε αντίθεση με το Λουξεμβούργο και την Κύπρο, οι καταθέσεις αλλοδαπών διαδραματίζουν περιορισμένο ρόλο στην Αυστρία. Οι πολίτες άλλων χωρών της Ε.Ε. διατηρούν καταθέσεις ύψους 35 δισ. ευρώ σε αυστριακές τράπεζες, περίπου 1/10 του συνόλου των καταθέσεων. Συνολικά οι καταθέσεις των αλλοδαπών ανέρχονται σε 53 δισ. ευρώ. Οι οικονομικές αρχές της χώρας έχουν έτσι κι αλλιώς πρόσβαση στους λογαριασμούς σε περίπτωση βάσιμων υποψιών για παράνομες δραστηριότητες. Οι πολιτικοί αρέσκονται να τονίζουν πως στην Αυστρία το τραπεζικό απόρρητο είναι παράδοση αιώνων. Ο Βέρνερ Ντόραλτ, καθηγητής Οικονομικών στη Βιέννη, εκτιμά πως το σύγχρονο τραπεζικό απόρρητο στη χώρα ανάγεται στη μεταπολεμική εποχή, όταν ανθούσε το λαθρεμπόριο σε μια οικονομία κατεστραμμένη από τον Β΄ Παγκόσμιο Πόλεμο. «Κυκλοφορούσε πολύ βρώμικο χρήμα και ο κόσμος φοβόταν να τα βάλει στην τράπεζα», τονίζει ο εν λόγω καθηγητής και εξηγεί πως «τότε είπαμε ότι είναι καλύτερα να μπουν τα χρήματα στις τράπεζες παρά να τα κρύβει ο κόσμος κάτω απ’ το στρώμα, και θεσπίστηκε το απόρρητο». Οι ανώνυμοι λογαριασμοί καταργήθηκαν μόλις πριν από μία δεκαετία, υπό διεθνή πίεση. Οπως τονίζει ο καθηγητής Ντόραλτ, το δεύτερο πλήγμα ήταν η απόφαση πως οι Αρχές μπορούν να έχουν πρόσβαση στα αρχεία τραπεζών όταν διερευνούν συγκεκριμένες καταγγελίες για φοροδιαφυγή. Το απόρρητο παραμένει, πάντως, βαθιά ριζωμένο στη νοοτροπία του κόσμου. Σύμφωνα με τον πολιτικό αναλυτή Πίτερ Φιλτζμάγερ, η Αυστρία είναι η κοινωνία τού «θέλετε απόδειξη;». Γι’ αυτό και το θέμα είναι τόσο ευαίσθητο. Οι άνθρωποι φοβούνται πως αν υπάρξει μεγαλύτερη διαφάνεια, οι εφορίες θα εντοπίσουν ξαφνικά τις λίγες εκατοντάδες ευρώ που αποταμιεύουν. Εν όψει των εκλογών του Σεπτεμβρίου, «κανείς δεν θέλει να είναι ο πρωτοπόρος που θα φωνάξει ότι αυτό δεν είναι πλέον αποδεκτό». Ο Ερικ Κίρχλερ, καθηγητής Ψυχολογίας Επιχειρήσεων στο Πανεπιστήμιο της Βιέννης, επισημαίνει πως το τραπεζικό απόρρητο έχει περιβληθεί από μύθους, όπως ότι είναι αναγκαίο για να μην εκτίθεται σε φθονερά βλέμματα ο πλούτος των ανθρώπων. «Ο φόβος του φθόνου και των ελέγχων από τις Αρχές μπορεί να έχει σχέση από ψυχολογικής απόψεως», τονίζει ο ίδιος. Σύμφωνα με τον Κίρχλερ, «για τους καθολικούς, το χρήμα και ο πλούτος δεν είναι απαραιτήτως ένδειξη θεϊκής εύνοιας, αντιθέτως, οι φτωχοί είναι αυτοί που θα περάσουν από το μάτι της βελόνας στον Παράδεισο».

http://news.kathimerini.gr/4dcgi/_w_articles_economyagor_2_13/04/2013_517371

Moody`s: Υποβάθμιση των καταθέσεων της Τράπεζας Κύπρου σε Ca από Caa3

Ο οίκος αξιολόγησης Moody`s υποβάθμισε την αξιολόγηση των καταθέσεων της Τράπεζας Κύπρου σε Ca από Caa3, με αρνητική προοπτική.
Επίσης, υποβάθμισε τις αξιολογήσεις του μη εξασφαλισμένου χρέους της Τράπεζας σε C από Caa3.
Παράλληλα, ο οίκος επιβεβαίωσε την αξιολόγηση καταθέσεων της Ελληνικής Τράπεζας σε Caa3, με αρνητική προοπτική.
Οι ενέργειες αυτές αντικατοπτρίζουν τις προσδοκίες του οίκου για σημαντικές ζημιές στους πιστωτές της Τράπεζας Κύπρου κατά τους επόμενους μήνες και τον κίνδυνο πιθανών ζημιών για την Ελληνική Τράπεζα κατά τα επόμενα χρόνια.
Επίσης, οι ενέργειες αυτές ολοκληρώνουν τις αναθεωρήσεις των αξιολογήσεων των τραπεζών, που άρχισαν στις 22 Μαρτίου.

http://www.naftemporiki.gr/finance/story/639443

______________________________________--

10%  μείωση των ελληνικών καταθέσεων στο ελληνικό κομμάτι της τράπεζας Κύπρου

που ακριβώς τις πάνε;
γιατί κάποιος να νομίζει ότι μία άλλη ελληνική τράπεζα είναι ..εξασφαλισμένη;

Δουβλίνο: Ανοίγει ο δρόμος για το «κούρεμα» καταθέσεων

Την πρόταση επιβολής ζημιών στις διατραπεζικές καταθέσεις χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που βρίσκονται σε δεινή θέση θα συζητήσουν οι υπουργοί Οικονομικών της ΕΕ, καθώς ετοιμάζουν νομοσχέδιο και θα προβλέπει μεταξύ άλλων την επιβάρυνση των μεγαλο-καταθετών.

Οι υπουργοί των Οικονομικών της Ευρωπαϊκής Ένωσης θα εξετάσουν την πρόταση περί επιβολής ζημιών στις τοποθετήσεις τραπεζών σε άλλες τράπεζες που αντιμετωπίζουν σοβαρά προβλήματα, καθώς προετοιμάζουν ένα σχέδιο νόμου σε επίπεδο Ευρωπαϊκής Ένωσης που θα καθορίζει ποιος άλλος θα επιβαρύνεται εκτός από τους μετόχους και προβλέπει την επιβολή ζημιών σε όσους διατηρούν μεγάλες αποταμιεύσεις σε προβληματικές τράπεζες.
Μια τέτοια ιδέα, εάν τελικά υιοθετηθεί από τους υπουργούς, θα θέσει εν αμφιβόλω ακόμα περισσότερο την εμπιστοσύνη προς τα πιστωτικά ιδρύματα. Ήδη, οι αγορές αντιμετωπίζουν νευρικά τους σχεδιασμούς να επιβάλλονται ζημιές σε μετόχους, ομολογιούχους και αποταμιευτές όταν μια τράπεζα αντιμετωπίζει προβλήματα.
Οι υπουργοί Οικονομικών, οι οποίοι συνεδριάζουν στο Δουβλίνο αύριο, Παρασκευή, θα συζητήσουν σχετικά με αυτό το νομοθέτημα που θα μπορούσε να τεθεί σε ισχύ από το 2015 και θα διέπει την λεγόμενη διαδικασία είσπραξης επισφαλών απαιτήσεων και εκκαθάρισης τραπεζών.
Σε έγγραφο που προετοιμάζεται ενόψει του συμβουλίου των υπουργών στην Ιρλανδία - η οποία ασκεί την εναλλασσόμενη προεδρία της ΕΕ - αναφέρεται επίσης ότι οι τοποθετήσεις των τραπεζών σε «προβληματικές» τράπεζες, ακόμα και αυτές διάρκειας μικρότερης του ενός μήνα, θα μπορούσαν επίσης να υφίστανται ζημία.
Η πρόταση εντάσσεται στις ευρύτερες συζητήσεις για το πότε, για παράδειγμα, οι αποταμιευτές θα καλούνται να συνεισφέρουν σε περίπτωση που μια τράπεζα αντιμετωπίζει πρόβλημα, στο πλαίσιο διαδικασιών «εκ των έσω» διάσωσης (bail in).

Οι μέτοχοι των τραπεζών θα είναι οι πρώτοι που θα αντιμετωπίζουν ζημίες, ακολουθούμενοι από όσους διακρατούν αξιόγραφα των "προβληματικών" τραπεζών. Οι πελάτες των τραπεζών με καταθέσεις έως και 100.000 ευρώ θα παραμείνουν προστατευμένοι βάσει του υφιστάμενου δικαιικού πλαισίου στην ΕΕ. Οι προτάσεις που εξετάζονται αφορούν ποσά μεγαλύτερα από αυτό το όριο.
«Αν και αναγνωρίζεται πως η επιβολή ζημιών σε διατραπεζικές τοποθετήσεις μπορεί να ενέχει ορισμένους κινδύνους» αναφέρεται στο έγγραφο που θα αποτελέσει τη βάση της συζήτησης των υπουργών και είδαν δημοσιογράφοι του πρακτορείου Ρόιτερς, «εντέλει, είναι προτιμότερο οι τοποθετήσεις αυτές να μην εξαιρούνται από μια 'διάσωση εκ των έσω' ».
Δραματική μεταβολή
Μια τέτοια θέση θα προκαλούσε αναστάτωση σε πολλούς, δεδομένου και του παγώματος του διατραπεζικού δανεισμού που η ΕΚΤ ακόμα πασχίζει να τερματίσει παρότι έχει ήδη διοχετεύσει φθηνό δανεισμό στα πιστωτικά ιδρύματα που ξεπερνά το 1 τρισ. ευρώ.
Σε χθεσινή συνάντηση αξιωματούχων των υπουργείων Οικονομικών στις Βρυξέλλες, η Γαλλία και η Ιταλία εξέφρασαν έντονες επιφυλάξεις για αυτή την ιδέα.
Αν και αρμόδιοι για τη χάραξη πολιτικής επιδίωξαν να εμφανίσουν την περίπτωση της κυπριακής δημοκρατίας και τις ζημιές των καταθετών σε δύο τράπεζές της ως κάτι που δεν θα επαναληφθεί, πολλοί ειδικοί πιστεύουν ότι σηματοδότησε μια δραματική μεταβολή του τρόπου με τον οποίο η ΕΕ χειρίζεται τις τράπεζες που αντιμετωπίζουν προβλήματα, με γνώμονα να μην επιβαρύνονται οι φορολογούμενοι, όπως συνέβαινε στις προηγούμενες διαδικασίες "διάσωσης" με εξωτερικό δανεισμό.
Ο Ολλανδός Γερούν Ντάισελμπλουμ, επικεφαλής του Eurogroup, είχε δηλώσει ότι στο μέλλον, η ΕΕ θα ζητεί από τις τράπεζες να ανακεφαλαιοποιούνται μόνες τους, κατόπιν θα εξετάζεται η συμμετοχή των μετόχων κι όσων διακρατούν αξιόγραφά τους, και μετά «εάν είναι απαραίτητο» και εκείνη των κατόχων ανασφάλιστων καταθέσεων.
Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή συνέταξε το πρώτο προσχέδιο του νόμου αυτού, αλλά άφησε τα κράτη-μέλη και στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο να αποφασίσουν εάν και κατά πόσον και πότε οι αποταμιευτές θα καλούνται να συνεισφέρουν σε διαδικασίες διάσωσης ή εκκαθάρισης τραπεζών.

http://www.ethnos.gr/article.asp?catid=22770&subid=2&pubid=63811215

Οι καταθέσεις Ελλήνων στην Ευρωζώνη δεν είναι ασφαλείς σε περίπτωση Grexit

Η κατάσχεση αποταμιεύσεων σε περίπτωση χρεοκοπίας δεν είναι πλέον θεωρητική συζήτηση

Η κυπριακή κρίση επανέφερε στο προσκήνιο τις νομικές και τεχνικές επιπλοκές που θα έχει ενδεχόμενη έξοδος χώρας από την Ευρωζώνη. Οπως προκύπτει από σχετικές συζητήσεις που έγιναν σε Βερολίνο και Βρυξέλλες το περασμένο καλοκαίρι, με αφορμή την ελληνική κρίση, σε μία τέτοια περίπτωση δεν είναι καν βέβαιο ότι οι καταθέσεις πολιτών της χώρας που εξέρχεται από το ευρώ σε άλλα κράτη της Ευρωζώνης είναι ασφαλείς. Οπως υπενθυμίζουν αξιωματούχοι που επιθυμούν να διατηρήσουν την ανωνυμία τους, όταν η Ισλανδία χρεοκόπησε, όλες οι ισλανδικές καταθέσεις στη Βρετανία πάγωσαν (με χρήση του αντιτρομοκρατικού νόμου μάλιστα!), μέχρι να αποζημιωθούν οι Βρετανοί καταθέτες που είχαν τα χρήματά τους στην Icesave. Σήμερα, το θέμα δεν είναι πλέον θεωρητικό: με δεδομένο ότι η κυπριακή οικονομία ενδεχομένως να συρρικνωθεί φέτος κατά 13%, όπως παραδέχθηκε την Πέμπτη ο κυβερνητικός εκπρόσωπος της χώρας, Χρήστος Στυλιανίδης, και περισσότερο από 30% σωρευτικά, όπως υπολογίζει η εταιρεία Eurointelligence, οι φωνές που ήδη ακούγονται στην Κύπρο για έξοδο από την Ευρωζώνη είναι πολύ πιθανόν ότι θα ενισχυθούν και ενδεχομένως να υπερισχύσουν.
Ωστόσο, όπως και στην περίπτωση της Ελλάδας, η έξοδος δεν είναι εύκολη απόφαση. Πέρα από τις γεωπολιτικές συνέπειες της ρήξης με την Ε.Ε και τις πρακτικές δυσκολίες που έχει το τύπωμα νέου νομίσματος, η «τεχνική προεργασία είναι τόσο περίπλοκη όσο και η υιοθέτηση του ευρώ», λέει στην «Κ» ο Ανδρέας Κούτρας, χρηματοοικονομικός αναλυτής στην ITC Markets του Λονδίνου. Ισως το μεγαλύτερο οικονομικής φύσεως πρόβλημα είναι τι θα γίνει με τις οφειλές της Κύπρου στο Ευρωσύστημα, μέσω λεγόμενου «Target 2», της ηλεκτρονικής πλατφόρμας καταγραφής ηλεκτρονικών πληρωμών στην Ευρωζώνη. Καθώς οι κεντρικές τράπεζες της Ευρωζώνης έχουν «εκχωρήσει αμετακλήτως» τη δυνατότητα να «δημιουργούν χρήμα», με το Target 2 οι εκροές ευρώ από τα κράτη-μέλη προς την υπόλοιπη Ευρωζώνη καταγράφονται ως οφειλές, ενώ οι εισροές ως απαιτήσεις. Ετσι ρυθμίζεται εν μέρει η κυκλοφορία χρήματος. Οι οφειλές αυτές δεν έχουν συγκεκριμένη περίοδο ωρίμανσης και εξυπηρετούνται με το βασικό επιτόκιο της ΕΚΤ (0,75%). Σε περιόδους κρίσης, οι εκροές κεφαλαίων από τις χώρες του Νότου, οι οποίες ούτως ή άλλως έχουν αρνητικό ισοζύγιο τρεχουσών συναλλαγών, αυξάνονται δραματικά, λόγω και της φυγής καταθέσεων. Η έκθεση των ευρωπαϊκών τραπεζών στο δημόσιο και ιδιωτικό χρέος της Κύπρου ανέρχεται σε 30,3 δισ. ευρώ. (εκ των οποίων τα μισά αποτελούν έκθεση της Ελλάδας). Αντιστοίχως, η έκθεση των ευρωπαϊκών τραπεζών στην Ελλάδα μετά την αναδιάρθρωση του χρέους ανέρχεται σε 61,3 δισ. ευρώ..
Υπενθυμίζεται ότι όταν τον περασμένο Ιούνιο, ανάμεσα στις δύο εκλογικές αναμετρήσεις, συζητείτο έντονα η έξοδος της Ελλάδας από την Ευρωζώνη, ένα από τα μεγάλα ερωτήματα ήταν τι θα γίνει με τις οφειλές του Target 2, οι οποίες ξεπερνούσαν τότε τα 105 δισ. ευρώ! Σε περίπτωση δε που δημιουργείτο ντόμινο αποχωρήσεων, τότε το πλήγμα για τις πλεονασματικές χώρες θα ήταν δυσβάσταχτο. Ανάμεσα στις «ακαδημαϊκές» λύσεις που είχαν τεθεί υπόψη της καγκελαρίας ήταν η κατάσχεση των καταθέσεων Ελλήνων στο εξωτερικό.
Ερωτώμενος από την «Κ» αν θα μπορούσαν να κατασχεθούν οι καταθέσεις Κυπρίων στην υπόλοιπη Ευρωζώνη σε περίπτωση εξόδου, ο κ. Ντε Γκράου προειδοποιεί ότι είναι πολύ δύσκολο να το προβλέψει κανείς. «Πιστεύω όμως σε περίπτωση που η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου αθετούσε τις υποχρεώσεις της, τότε οι κυβερνήσεις των πιστωτών της θα είχαν το δικαίωμα να διεκδικήσουν ιδιωτική περιουσία Κυπρίων στα τραπεζικά συστήματα των χωρών αυτών». Από την πλευρά του, ο Γκούντραμ Βολφ, υποδιευθυντής του Ινστιτούτου Bruegel, στις Βρυξέλλες, θεωρεί ότι η δυνατότητα κατάσχεσης των καταθέσεων σε άλλη χώρα της Ευρωζώνης θεωρητικά υπάρχει, αλλά είναι μάλλον απίθανο να εφαρμοστεί στην περίπτωση της Κύπρου. «Η Γερμανία και οι υπόλοιπες χώρες της Ευρωζώνης δεν θα ρίσκαραν να περάσουν το μήνυμα στους ξένους καταθέτες των τραπεζών τους ότι τα κεφάλαιά τους δεν είναι ασφαλή, από τη στιγμή μάλιστα που οι οφειλές της Κύπρου στο Target 2 είναι τόσο μικρές. Εάν επρόκειτο για ένα πολύ μεγαλύτερο ποσό, τότε ίσως άλλαζαν τα πράγματα».

http://news.kathimerini.gr/4dcgi/_w_articles_economy_100009_07/04/2013_516637

Μέχρι πότε θα είναι ασφαλείς οι καταθέσεις στην Ελλάδα; - Έως ότου διατηρεί κεφαλαιακό απόθεμα το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας

Το ζήτημα των καταθέσεων, δεν είναι μόνο ιερό καθώς αποτελούν κοινωνικό αγαθό και κοινωνικό πλούτο αλλά και στρατηγικά το κράτος δεν πρέπει να χρησιμοποιεί τον πλούτο του ιδιώτη για να καλύπτει αναδιαρθρώσεις χωρών ή τραπεζών.

Το μοντέλο της Κύπρου θα αποδειχθεί στρατηγικά και μακροπρόθεσμα άκρως αποτυχημένο όπως το PSI+.
Ωστόσο και στην Ελλάδα έχει υπάρξει αναστάτωση ενώ οι έσχατες εξελίξεις λόγω του ναυαγίου της Εθνικής με την Eurobank έχουν αυξήσει την καχυποψία.
Οι καταθέσεις άνω των 100 χιλιάδων ευρώ σπάνε σε μικρότερα ποσά κάτω των 100 χιλιάδων ευρώ στις τράπεζες που παραδοσιακά διαθέτουν υψηλές καταθέσεις όπως την Eurobank και την Alpha bank.
Ειδικά στην Eurobank υπήρξαν και ορισμένες εκροές που ανησύχησαν το σύστημα Πέμπτη και Παρασκευή.
Ωστόσο τι μπορεί να συμβεί στην Ελλάδα και στις καταθέσεις;
Ο Επίτροπος Rehn δήλωσε ότι οι καταθέτες πρέπει να συμμετάσχουν στις αναδιαρθρώσεις τραπεζών.
Ο Γερμανός υπουργός Οικονομικών Schäuble δήλωσε ότι οι καταθέτες και όχι οι φορολογούμενοι πρέπει να συμμετάσχουν στις αναδιαρθρώσεις τραπεζών.
Ο διοικητής της Γερμανικής Κεντρικής τράπεζας δήλωσε ότι οι καταθέτες πρέπει να συμμετάσχουν στην αναδιάρθρωση των τραπεζών.
Το μήνυμα είναι ότι οι καταθέτες στο μέλλον θα συμμετάσχουν στην διάσωση των τραπεζών μέσω haircut στις αποταμιεύσεις τους.
Όμως το ερώτημα παραμένει τι θα συμβεί στην Ελλάδα;
Συγκεντρώσαμε πολλές απόψεις αλλά κρατήσαμε το συμπέρασμα που είναι σχεδόν ίδιο.
Όσο το Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας έχει κεφαλαιακό απόθεμα που αγγίζει τα 4,5 με 5 δις ευρώ δεν θα αγγίξουν τις καταθέσεις.
Όσο το κεφαλαιακό απόθεμα παραμένει σε αυτά τα επίπεδα και δεν μεταβάλλεται π.χ. λόγω πρόσθετων κεφαλαιακών αναγκών των τραπεζών τότε δεν θα πρέπει να υπάρχουν ανησυχίες για τις καταθέσεις.
Είχε κυκλοφορήσει εσχάτως κατά τρόπο επικίνδυνο ότι αν η Eurobank δεν τα καταφέρει θα υποστούν haircut οι μεγαλοκαταθέτες της.
Τονίζουμε με πολύ σαφή τρόπο ότι αυτό δεν ισχύει.
Το κλειδί είναι τα κεφαλαιακά αποθέματα του ΤΧΣ.
Αν μια μέρα διαβάσετε ότι τα κεφαλαιακά αποθέματα του ΤΧΣ μηδένισαν ή ότι οι τράπεζες χρειάζονται περισσότερα κεφάλαια, τότε προετοιμαστείτε για haircut στις καταθέσεις.
Βέβαια έως τότε είναι αμφίβολο αν υπάρχουν καταθέτες άνω των 100 χιλιάδων ευρώ.
Τότε – μια εικασία κάνουμε – θα μπορούσαν να κατεβάσουν το όριο από 100 χιλιάδες σε 50 ή 60 χιλιάδες και να έχουμε άλλες περιπέτειες.
Βέβαια το τελευταίο σχόλιο είναι εικασία και όχι πληροφορία ή οτιδήποτε άλλο.

http://www.bankingnews.gr/%CE%8C%CE%BB%CE%B7-%CE%B7-%CE%B5%CE%BD%CE%B7%CE%BC%CE%AD%CF%81%CF%89%CF%83%CE%B7/item/86032-%CE%BC%CE%AD%CF%87%CF%81%CE%B9-%CF%80%CF%8C%CF%84%CE%B5-%CE%B8%CE%B1-%CE%B5%CE%AF%CE%BD%CE%B1%CE%B9-%CE%B1%CF%83%CF%86%CE%B1%CE%BB%CE%B5%CE%AF%CF%82-%CE%BF%CE%B9-%CE%BA%CE%B1%CF%84%CE%B1%CE%B8%CE%AD%CF%83%CE%B5%CE%B9%CF%82-%CF%83%CF%84%CE%B7%CE%BD-%CE%B5%CE%BB%CE%BB%CE%AC%CE%B4%CE%B1-%CE%AD%CF%89%CF%82-%CF%8C%CF%84%CE%BF%CF%85-%CE%B4%CE%B9%CE%B1%CF%84%CE%B7%CF%81%CE%B5%CE%AF-%CE%BA%CE%B5%CF%86%CE%B1%CE%BB%CE%B1%CE%B9%CE%B1%CE%BA%CF%8C-%CE%B1%CF%80%CF%8C%CE%B8%CE%B5%CE%BC%CE%B1-%CF%84%CE%BF-%CF%84%CE%B1%CE%BC%CE%B5%CE%AF%CE%BF-%CF%87%CF%81%CE%B7%CE%BC%CE%B1%CF%84%CE%BF%CF%80%CE%B9%CF%83%CF%84%CF%89%CF%84%CE%B9%CE%BA%CE%AE%CF%82-%CF%83%CF%84%CE%B1%CE%B8%CE%B5%CF%81%CF%8C%CF%84%CE%B7%CF%84%CE%B1%CF%82-%CF%8C%CF%84%CE%B1%CE%BD-%CE%BC%CE%B7%CE%B4%CE%B5%CE%BD%CE%AF%CF%83%CE%BF%CF%85%CE%BD-%CF%84%CE%B1-%CE%B1%CF%80%CE%BF%CE%B8%CE%AD%CE%BC%CE%B1%CF%84%CE%B1-%CE%B8%CE%B1-%CF%85%CF%80%CE%AC%CF%81%CE%BE%CE%B5%CE%B9-haircut-%CF%83%CF%84%CE%B9%CF%82-%CE%BA%CE%B1%CF%84%CE%B1%CE%B8%CE%AD%CF%83%CE%B5%CE%B9%CF%82

Πάνω από το 50% το κούρεμα στην Κύπρου

«Άγνωστος Χ» παραμένει, στην Κύπρο, το ύψος του «κουρέματος» στις καταθέσεις πέραν των 100.000 ευρώ, έξι μέρες μετά τη συμφωνία Λευκωσίας - τρόικας για παροχή στήριξης στην κυπριακή οικονομία, μεταδίδει το ΑΠΕ-ΜΠΕ. Οι εντατικές διαβουλεύσεις στην Κεντρική Τράπεζα και την Τράπεζα Κύπρου, δεν έχουν ακόμη οδηγηθεί σε αποτέλεσμα.

Εκτός από το «κούρεμα» κατά 37,5%, το οποίο έχει ήδη «κλείσει», το κενό, που υπάρχει, αφορά την τύχη του υπόλοιπου 22,5% των καταθέσεων, το οποίο έχει δεσμευτεί, προκειμένου να ολοκληρωθεί η ανακεφαλαιοποίηση της Τράπεζας Κύπρου.

Όπως αναφέρει το πρακτορείο, πηγές από την Κεντρική Τράπεζα ανέφεραν ότι θα απαιτηθεί πέραν του 50% αυτού του ποσοστού των καταθέσεων, ώστε να κλείσει το θέμα των κεφαλαιακών αναγκών. Ως αποτέλεσμα, το συνολικό ποσοστό «κουρέματος» των καταθέσεων άνω των 100.000 ευρώ, αναμένεται να ξεπεράσει το 50%.
Το τελικό ποσοστό του «κουρέματος» θα εξαρτηθεί από δύο παράγοντες:
α) τον συμψηφισμό των δανείων με τις καταθέσεις και
β) τις εξαιρέσεις, που έχουν αποφασιστεί.

Ο επικεφαλής του Τμήματος Εσωτερικού Ελέγχου της Κεντρικής Τράπεζας, Γιάγκος Δημητρίου, μιλώντας στο τηλεοπτικό δελτίο ειδήσεων του ΡΙΚ, είπε ότι καταβάλλεται προσπάθεια, ώστε η όλη διαδικασία να ολοκληρωθεί, εάν είναι δυνατόν, έως τη Δευτέρα. Απαντώντας σε σχετική ερώτηση, είπε ότι οι εξαιρέσεις που έχουν αποφασιστεί, επηρεάζουν το ύψος του «κουρέματος» των καταθέσεων, που θα επιβληθεί.

Όσο ανεβαίνουν οι εξαιρέσεις κεφαλαίων, είπε ο κ. Δημητρίου, τόσο ανεβαίνει και το ποσοστό του «κουρέματος».

http://www.euro2day.gr/news/world/125/articles/769361/ArticleNewsWorld.aspx

Δεν αποκλείει επιβάρυνση των μεγαλοκαταθετών ο Όλι Ρεν «Ιερό το όριο των 100.000 ευρώ»

Οι μεγαλοκαταθέτες των τραπεζών είναι πιθανό να δεχθούν πλήγμα στο πλαίσιο της σχεδιαζόμενης νομοθεσίας της Ευρωπαϊκής Ένωσης για τις περιπτώσεις κατάρρευσης τραπεζών, σύμφωνα με τον αρμόδιο επίτροπο οικονομικών υποθέσεων, Όλι Ρεν, ο οποίος σημειώνει ωστόσο ότι η διάσωση της Κύπρου ήταν εξαίρεση.

«Η Κύπρος ήταν ειδική περιπτωση… όμως η επερχόμενη οδηγία υποθέτει ότι θα υπάρξει υποχρέωση των επενδυτών και των καταθετών στην περίπτωση αναδιάρθρωσης ή διάλυσης τραπεζών», δήλωσε ο Ρεν σε τηλεοπτική του συνέντευξη στο φινλανδικό κανάλι YLE.

«Όμως υπάρχει μια πολύ ξεκάθαρη ιεραρχία, πρώτα οι μέτοχοι, μετά πιθανότατα οι μη προστατευμένοι επενδυτές και καταθέτες. Ωστόσο, το όριο των 100.000 ευρώ είναι ιερό, οι καταθέσεις που είναι χαμηλότερες από αυτό το ποσό θα είναι πάντα ασφαλείς».

Η Ευρωπαϊκή Επιτροπή σχεδιάζει οδηγία για την τραπεζική ασφάλεια, η οποία θα μπορούσε να ενσωματώνει και το ζήτημα της ευθύνης των επενδυτών στις εθνικές νομοθεσίες των κρατών-μελών.

Ο Ρεν δήλωσε επίσης πως η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα θα πρέπει να αναλάβει νέα δράση ώστε να βοηθήσει στην τόνωση της οικονομίας της ευρωζώνης. Κατά τον ίδιο, τα υψηλά κόστη χρηματοδότησης για τις επιχειρήσεις, ιδιαίτερα στη Νότια Ευρώπη, είναι αυτή τη στιγμή μείζον πρόβλημα.

http://www.euro2day.gr/news/world/125/articles/769301/ArticleNewsWorld.aspx

Γερμανία: 6 στους 10 δεν πείθονται από τις διαβεβαιώσεις

Το 59% των Γερμανών δεν εμπιστεύεται τις διαβεβαιώσεις της καγκελαρίου Μέρκελ για την ασφάλεια των τραπεζικών καταθέσεων, ενώ μόλις το 28% θεωρεί ότι το βιβλιάριο των καταθέσεων αποτελεί αξιόπιστη επένδυση, σύμφωνα με τα αποτελέσματα δημοσκόπησης του Ινστιστούτου Forsa για λογαριασμό της οικονομικής εφημερίδας "Der Handelsblatt".

Ιδιαίτερα μεγάλο είναι το έλλειμμα εμπιστοσύνης μεταξύ των νέων 18-29 ετών, το 65% των οποίων δηλώνει ότι δεν πιστεύει τις καθησυχαστικές δηλώσεις της Άγκελα Μέρκελ.

Σύμφωνα με την ίδια έρευνα, το 75% των Γερμανών πιστεύει ότι οι τράπεζες δεν τοκίζουν τις καταθέσεις των πελατών τους με δίκαιο τρόπο. Το 65% των ερωτηθέντων θεωρεί ότι τα ακίνητα αποτελούν την καλύτερη επένδυση, ενώ το 45% θεωρεί καλύτερη επιλογή τον χρυσό. Μόλις το 16% απαντά ότι θα επέλεγε τα ομοσπονδιακά ομόλογα και το 11% τις μετοχές.

http://www.euro2day.gr/news/highlights/121/articles/769323/Article.aspx

Barclays: Απώλειες 15 δισ. ευρώ για ευρωπαϊκές τράπεζες λόγω Κύπρου

Ετήσιες απώλειες 15 δισ. ευρώ θα υποστούν οι μεγαλύτερες ευρωπαϊκές τράπεζες λόγω της κρίσης στο τραπεζικό σύστημα της Κύπρου, όπως εκτιμούν αναλυτές της Barclays.
Στην έκθεση σημειώνεται ότι η οικονομική κρίση στη Κύπρο, μετά την απόφαση του Eurogroup για κούρεμα στις καταθέσεις, θα οδηγήσει σε αναλήψεις μεγάλων ποσών από καταθέτες σε ευρωπαϊκές τράπεζες, οι οποίοι διακατέχονται από νευρικότητα.
Ο μόνος τρόπος για να αντισταθμιστούν οι κίνδυνοι μαζικών αναλήψεων από τις τράπεζες, εκτιμούν οι αναλυτές, είναι η αύξηση του ύψους των τόκων στις καταθέσεις πέραν των 100 χιλιάδων ευρώ.

http://www.naftemporiki.gr/finance/story/635723

P. De Grauwe: Καταστροφικό το νέο μοντέλο επίλυσης των τραπεζικών κρίσεων

Στην έντυπη έκδοση της εφημερίδας Le Soir δημοσιεύεται άρθρο του Βέλγου οικονομολόγου Πάουλ ντε Χράουε (Paul De Grauwe) με τίτλο «Το τέλος της κυπριακής κρίσης αποδυναμώνει το ευρώ» στο οποίο επισημαίνεται ότι «η πιο σημαντική επίπτωση της κυπριακής κρίσης είναι ότι οι κανόνες που διέπουν την επίλυση των μελλοντικών τραπεζικών κρίσεων ξαναγράφτηκαν», μεταδίδει το ΑΠΕ.

«Σύμφωνα με το νέο δόγμα, το λεγόμενο “bail-in” που επιβλήθηκε από τη Γερμανία και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο, οι κάτοχοι τραπεζικών καταθέσεων άνω των 100 χιλιάδων ευρώ γνωρίζουν τώρα ότι αν η χώρα τους έρθει αντιμέτωπη με οικονομικές δυσκολίες και πρέπει να ζητήσει βοήθεια από τις άλλες χώρες της ευρωζώνης, θα χάσουν μέρος ή το σύνολο των καταθέσεών τους» σημειώνει, επισημαίνοντας ότι ο Ολλανδός Υπουργός Οικονομικών και πρόεδρος του Eurogroup Ντάϊζεμπλούμ ήταν «ειλικρινής» όταν παραδεχόταν ότι αυτό θα αποτελέσει το νέο μοντέλο τραπεζικής εξυγίανσης στο μέλλον.

«Η ξαφνική μετέπειτα ανάκληση των λεγομένων του δεν αλλάζει αυτό το συμπέρασμα», σχολιάζει.

Σύμφωνα με τον Paul De Grauwe, το νέο μοντέλο που θα αποτελέσει τον οδηγό για τη μελλοντική επίλυση τραπεζικών κρίσεων θα έχει καταστροφικές επιπτώσεις για δύο λόγους:

-Πρώτον, αυξάνει το συστημικό κίνδυνο στην ευρωζώνη και καθιστά πιο πιθανές μελλοντικές τραπεζικές κρίσεις. Κάθε φορά που μια χώρα θα εμπλέκεται σε ένα σχέδιο διάσωσης, θα υπάρχει τραπεζικός πανικός γιατί οι καταθέτες, φοβούμενοι την απώλεια των καταθέσεών τους, θα θέλουν να προστατεύσουν την περιουσία τους αποσύροντας τις καταθέσεις τους από τις τράπεζες.

-Δεύτερον, το νέο μοντέλο θα επιβάλει τεράστιο οικονομικό κόστος στις χώρες αυτές. Όταν μια τράπεζα ορισμένου μεγέθους χρεοκοπεί, οδηγεί στη χρεοκοπία και άλλες τράπεζες παρασύροντας στη συνέχεια μια σειρά επιχειρήσεων των οποίων η λειτουργία εξαρτάται από το τραπεζικό σύστημα. Το αποτέλεσμα θα είναι οικονομική ύφεση. «Αυτό συνέβη τη δεκαετία του τριάντα και υπήρξε τόσο έντονη ύφεση», τονίζει.

«Αυτοί που σκέφτηκαν το νέο μοντέλο επίλυσης τραπεζικών κρίσεων αγνοούν τις επιπτώσεις του μοντέλου αυτού όταν εφαρμόζεται στις τράπεζες. Ζουν σε ένα κόσμο επιστημονικής φαντασίας όπου οι καταθέσεις αντιμετωπίζονται σαν οποιαδήποτε άλλη επένδυση. Σύμφωνα με αυτή τη θεώρηση των πραγμάτων, οι καταθέτες θα πρέπει να πληρώνουν με τον ίδιο τρόπο που πληρώνουν οι ομολογιούχοι και οι μέτοχοι. Στην ουσία, οι τραπεζικές καταθέσεις βρίσκονται στο κέντρο του συστήματος πληρωμών και πιστώσεων.

Όταν θα μειωθεί η αξία των καταθέσεων από την κατάσχεση, τόσο ο μηχανισμός πληρωμών και πιστώσεων όσο και η οικονομία στο σύνολό της θα αποσταθεροποιηθούν».

«Γιατί όμως επιβλήθηκε αυτό το νέο μοντέλο;», διερωτάται ο Ντε Χράουε. Ο κύριος λόγος είναι ότι οι χώρες-πιστωτές της ευρωζώνης δεν θέλουν να πληρώσουν για τη διάσωση των τραπεζών των χωρών-οφειλετών. Η κυρίαρχη και δημοφιλέστερη άποψη μεταξύ των χωρών-πιστωτών είναι ότι οι χώρες-οφειλέτες είναι πλήρως υπεύθυνες για την κρίση, και κατά συνέπεια, δεν είναι πρέπον να πληρώσουν οι φορολογούμενοι του Βορρά για να τις στηρίξουν. Η χρησιμοποίηση των χρημάτων των φορολογούμενων των κρατών-πιστωτών θα ενθαρρύνει απλά την απερισκεψία (των χωρών-οφειλετών).

Η αλήθεια είναι ότι η ευθύνη για την κρίση του ευρώ είναι μοιρασμένη, σχολιάζει. «Για κάθε οφειλέτη που ανέλαβε πολλά ρίσκα υπάρχει ένας απρόσεκτος πιστωτής. Οι χώρες του Βορρά ήταν πάντα έτοιμες να δανείσουν χρήματα στις νότιες χώρες της ευρωζώνης. Με αυτό τον τρόπο συσσώρευαν εμπορικά πλεονάσματα που κρατούσαν τις οικονομίες τους ζωντανές».

Αν παραδεχτούν ότι οι ευθύνες γι’ αυτή την κρίση είναι μοιρασμένες μεταξύ χωρών-οφειλετών και χωρών-πιστωτών, θα γίνει αποδεκτή και η ιδέα επιμερισμού του κόστους προσαρμογής μεταξύ φορολογουμένων Βορρά και Νότου της ευρωζώνης.

Το γεγονός ότι δεν αναγνωρίζεται ότι όλοι είναι υπεύθυνοι οδήγησε στην επιβολή αυτού του μοντέλου “bail-in” που θα αυξήσει τον κίνδυνο δημιουργίας τραπεζικών κρίσεων και οικονομικής ύφεσης στην ευρωζώνη, καταλήγει.

http://www.euro2day.gr/news/world/125/articles/768652/ArticleNewsWorld.aspx

__________________________________________

ευτυχώς ένας από εκείνους που συμβουλεύουν αυτούς που κάνουν τέτοια κατανοεί ορισμένα σημαντικά

δυστυχώς, έχουν περάσει τόσο χρόνια σε κατάσταση κρίσης και ακόμα στην Ευρώπη δεν αναγνωρίζουν μερικές από τις βασικές αρχές δανειοδότησης / σύμβασης δανείου

σε ένα δάνειο, συμβάλλονται τρια μέρη: δανειστής - δανειζόμενος - εγγυητής
όταν έχουμε πτώχευση δεν γίνεται να μην παθαίνει τίποτε ο δανειστής, πχ γερμανικές τράπεζες

όμως η εξήγηση είναι καλά κρυμμένη από τη Μέρκελ: οι γερμανικές τράπεζες έφαγαν τα σαπάκια που τους πούλησαν οι αμερικάνικες τράπεζες ως ΑΑΑ και τώρα προσπαθούν να αποφύγουν επιπλέον χασούρες που θα τους αποσταθεροποιήσουν τελείως, στο ενδιάμεσο οι προσπαθούν να ορθοποδήσουν και η Μέρκελ προσπαθεί να παραμείνει πρωθυπουργός

οι μικροί νοιώθουν τα παραπάνω

Τράπεζα Κύπρου: «Σφαγή» καταθετών έως 60% - Λαϊκή: Μεταβίβαση και Wipe Out σε καταθέτες

Κούρεμα 37,5% σε πρώτη φάση, αλλά με κλείδωμα ενός ακόμη 22,5% προβλέπει διάταγμα της Κεντρικής Τράπεζας. Χωρίς ημερομηνία καταβολής κεφαλαίου ή τόκων και το υπόλοιπο 40% του ποσού!

Αυτά προβλέπει το δρακόντειο διάταγμα της Κεντρικής Τράπεζας Kύπρου, στο οποίο σημειώνεται ότι πρακτικά δεσμεύονται όλα τα κεφάλαια των καταθέσεων με ποσό άνω των 100.000 ευρώ… μέχρι νεοτέρας.
Είναι σημαντικό να σημειωθεί επίσης ότι σε διευκρινιστική της εγκύκλιο, η Κεντρική Τράπεζα Kύπρου προειδοποιεί ότι τα σχετικά Διατάγματα μπορούν να τροποποιηθούν με την έκδοση άλλων από την Αρχή Εξυγίανσης εάν προκύψει ανάγκη.

Ειδικότερα, το 37,5% κάθε κεφαλαίου άνω των 100.000 ευρώ, θα μετατραπεί υποχρεωτικά σε νέες μετοχές κατηγορίας «Α», μη μεταβιβάσιμες, αλλά και ποσοστό 22,5% θα παραμείνει «κλειδωμένο» για διάστημα έως 90 ημερών μετά τη λήξη της αποτίμησης των περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας, η οποία βεβαίως δεν έχει ακόμη ξεκινήσει.

Μέσα σε αυτό το διάστημα των 90 ημερών, θα προσδιοριστεί ποιο τμήμα αυτού του κεφαλαίου θα μετατραπεί επίσης υποχρεωτικά σε μετοχές κατηγορίας «Α», και ποιο θα μετατραπεί σε ειδικό τίτλο κατάθεσης (έως τότε δεν υπάρχει καμία χρέωση τόκων προς όφελος του καταθέτη) η οποία θα ξεκινήσει να τοκίζεται από τότε με επιτόκιο 0,1% από αυτό που θα είχε προκύψει αν δεν είχαν επηρεαστεί οι καταθέσεις από το διάταγμα. 

Ούτε και το υπόλοιπο 40% όμως μένει ελεύθερο, ακόμη κι αν αρθούν οι γενικοί περιορισμοί στη διακίνηση κεφαλαίων που έχουν επιβληθεί στην Κύπρο. Όπως αναφέρεται στο διάταγμα, το ποσό αυτό τοκίζεται από την πρώτη μέρα μετατροπής του σε νέο ειδικό καταθετικό τίτλο, αλλά δεν υπάρχει καμία υποχρέωση καταβολής τόκων ή κεφαλαίου, εκτός από την περίπτωση εκκαθάρισης της Τράπεζας Κύπρου, έως ότου, με απόφαση της Αρχής εξυγίανσης, γίνει η μετατροπή του τίτλου σε κατάθεση, εν όλο ή εν μέρει. Όπως και στις προηγούμενες περιπτώσεις, οι τίτλοι δεν είναι μεταβιβάσιμοι.

Εν ολίγος, για άγνωστο χρονικό διάστημα, ουδείς καταθέτης θα είναι σε θέση να εισπράξει έστω και ένα ευρώ, από το υπερβάλλον των 100.000 ευρώ τμήμα της κατάθεσης του, παρά μόνον αν- και όποτε- το αποφασίσει η Αρχή Εξυγίανσης.

Από την άλλη πλευρά, ομολογιούχοι της Τράπεζας Κύπρου λαμβάνουν έναντι των τίτλων τους μετοχές των κατηγοριών Α, Β, Γ και Δ, με την αρίθμηση να δηλώνει προτεραιότητα στα δικαιώματα.

Το υφιστάμενο κεφάλαιο της Τράπεζας Κύπρου (μετοχές, αξιόγραφα μετατρέψιμα σε μετοχές, χρεόγραφα) μετατρέπεται σε νέες μετοχές ως εξής:

o Οι υφιστάμενες συνήθεις μετοχές μετατρέπονται σε νέες μετοχές τάξης Δ’.
o Τα υφιστάμενα αξιόγραφα μετατρέψιμα σε μετοχές μετατρέπονται σε νέες μετοχές τάξης Γ’.
o Τα υφιστάμενα χρεόγραφα μετατρέπονται σε νέες μετοχές τάξης Β’.

Να σημειωθεί πάντως ότι σε περιπτώσεις που υφίσταται ταυτόχρονα δάνειο και κατάθεση προηγείται των παραπάνω μετατροπών ο συμφηψισμός δανείου-κατάθεσης.


Πώς διαχωρίζονται οι νέες μετοχές της Τράπεζας Κύπρου
Μετοχές τάξης Α (για τους καταθέτες)
Το 37,5% του ποσού των καταθέσεων που υπερβαίνει τις 100.000 μετατρέπεται σε μετοχές τάξης Α με τιμή μετατροπής 1 ευρώ ονομαστικής αξίας μετοχών τάξης Α για κάθε ένα ευρώ του μετατρεπόμενου υπερβάλλοντος ποσού.

Οι κάτοχοι των μετοχών τάξης Α’ λαμβάνουν όλα τα μερίσματα ή άλλες διανομές από την Τράπεζα Κύπρου, κατ’ αποκλεισμό των κατόχων όλων των υπόλοιπων τάξεων μέχρι την ημέρα (ημέρα επαναμετατροπής) που, για πρώτη φορά από την ημέρα έναρξης ισχύος του διατάγματος, τα συνολικά μερίσματα και οι διανομές που θα έχουν καταβληθεί θα ισούνται με την συνολική ονομαστική αξία του ποσού της αρχικής συνεισφοράς καταθέσεων και του ποσού συμπληρωματικής συνεισφοράς καταθέσεων πλέον ενός ποσού που θα αντιστοιχούσε σε τόκο οφειλόμενο ετησίως και ο οποίος θα υπολογιζόταν με το επιτόκιο αναφοράς (euribor 3μήνου) πλέον 10%.

Οι κάτοχοι των μετοχών τάξης Α ασκούν όλα τα δικαιώματα ψήφου και τα συναφή δικαιώματα που απορρέουν από τις μετοχές, κατ’ αποκλεισμό των κατόχων όλων των υπόλοιπων τάξεων μέχρι την ημέρα επαναμετατροπής.

Από την ημέρα επαναμετατροπής και μετά, οι μετοχές τάξης Α μετατρέπονται σε συνήθεις μετοχές με σχέση 1 προς 1.


Μετοχές τάξης Β (για όσους έχουν ομόλογα της τράπεζας)
Οι χρεωστικοί τίτλοι έκδοσης της τράπεζας μετατρέπονται σε μετοχές τάξης Β με τιμή μετατροπής ένα ευρώ ονομαστικής αξίας μετοχών τάξης Β για κάθε ένα ευρώ του κεφαλαίου των χρεωστικών τίτλων που μετατρέπονται.

Από την ημέρα επαναμετατροπής των μετόχων τάξης Α οι κάτοχοι των μετοχών τάξης Β λαμβάνουν όλα τα μερίσματα ή άλλες διανομές από την τράπεζα, κατ΄ αποκλεισμό των κατόχων όλων των υπόλοιπων τάξεων.

Αυτό θα γίνεται έως την ημέρα επαναμετατροπής των μετοχών τάξης Β, κατά την οποία τα συνολικά μερίσματα που θα έχουν καταβληθεί θα ισούνται με τη συνολική ονομαστική αξία του ποσού συνεισφοράς χρεωστικών τίτλων πλέον ετήσιου τόκου ύψους euribor τριμήνου συν 10%.

Οι κάτοχοι των μετοχών τάξης Β ασκούν όλα τα δικαιώματα ψήφου και τα συναφή δικαιώματα που απορρέουν από τις μετοχές, κατ’ αποκλεισμό των κατόχων όλων των υπόλοιπων τάξεων μέχρι την ημέρα επαναμετατροπής.

Από την ημέρα επαναμετατροπής και μετά, οι μετοχές τάξης Β μετατρέπονται σε συνήθεις μετοχές της τράπεζας με σχέση 1 προς 1.


Μετοχές τάξης Γ (για όσους έχουν μετατρέψιμα αξιόγραφα)
Τα μετατρέψιμα αξιόγραφα έκδοσης της τράπεζας μετατρέπονται σε μετοχές τάξης Γ με τιμή μετατροπής ένα ευρώ ονομαστικής αξίας μετοχών τάξης Β για κάθε ένα ευρώ του κεφαλαίου των χρεωστικών τίτλων που μετατρέπονται.

Τα δικαιώματα των μετόχων με τίτλους τάξης Γ ξεκινούν την ημερομηνία επαναμετατροπής των μετοχών τάξης Β.

Από την ημέρα αυτή και μετά, οι μέτοχοι τάξης Γ λαμβάνουν όλα τα μερίσματα ή άλλες διανομές από την Τράπεζα Κύπρου, μέχρι την ημέρα επαναμετατροπής των μετοχών, κατά την οποία, τα συνολικά μερίσματα που θα έχουν δοθεί θα ισούνται με τη συνολική ονομαστική αξία του ποσού συνεισφοράς μετατρέψιμων αξιογράφων πλέον ετήσιου επιτοκίου euribor 3μήνου συν 10%. Από την ημέρα επαναμετατροπής των μετόχων τάξης Γ και μετά, οι κάτοχοι των εν λόγων μετοχών δεν θα λαμβάνουν οιοδήποτε μέρισμα ή άλλη διανομή.

Όλα τα δικαιώματα ψήφου και συναφή δικαιώματα ασκούνται από τους κατόχους των μετοχών τάξης Γ κατ’ αποκλεισμό των κατόχων όλων των υπόλοιπων τάξεων μετοχών μέχρι την ημερομηνία επαναμετατροπής. Την ημερομηνία αυτή, οι μετοχές μετατρέπονται σε συνήθεις μετοχές με σχέση 1 προς 1.


Μετοχές τάξης Δ (για χρέη και απαιτήσεις μειωμένης εξασφάλισης)
Τα χρέη και οι απαιτήσεις μειωμένης εξασφάλισης της τράπεζας μετατρέπονται σε μετοχές τάξης Δ με τιμή μετατροπής ένα ευρώ ονομαστικής αξίας μετοχών τάξης Β για κάθε ένα ευρώ του κεφαλαίου των χρεωστικών τίτλων που μετατρέπονται.

Από την ημερομηνία επαναμετατροπής των μετοχών τάξης Γ και μετά, οι κάτοχοι των μετοχών τάξης Δ ξεκινούν να λαμβάνουν μερίσματα κατ’ αποκλεισμό των υπόλοιπων τάξεων μετοχών, μέχρι την ημέρα επαναμετατροπής τους, κατά την οποία, τα συνολικά μερίσματα και άλλες διανομές από την τράπεζα, θα ισούνται με τη συνολική ονομαστική αξία του ποσού συνεισφοράς λοιπού δευτεροβάθμιου κεφαλαίου πλέον ετήσιου επιτοκίου euribor τριμήνου συν 10%.

Όλα τα δικαιώματα ψήφου και συναφή δικαιώματα ασκούνται από τους κατόχους των μετοχών τάξης Δ κατ’ αποκλεισμό των κατόχων όλων των υπόλοιπων τάξεων μετοχών μέχρι την ημερομηνία επαναμετατροπής. Την ημερομηνία αυτή, οι μετοχές μετατρέπονται σε συνήθεις μετοχές με σχέση 1 προς 1.


Η νέα εγκύκλιος της ΚΤΚ
Σε νεότερη εγκύκλιο, η Κεντρική Τράπεζα διευκρινίζει μεταξύ άλλων ότι για τους σκοπούς της «διάσωσης με ίδια μέσα» (bail-in) αθροίζονται οι καταθέσεις που ένας πελάτης (φυσικό ή νομικό πρόσωπο) κατέχει στις 26 Μαρτίου 2013 στην Τράπεζα Κύπρου και, αν το άθροισμα υπερβαίνει τις €100.000, τότε σε σχέση με το ποσό κατάθεσης πέραν των €100.000 εφαρμόζονται τα εξής:

(α) Το σύνολο των δανείων και πιστωτικών διευκολύνσεων κατά τις 26 Μαρτίου 2013 του καταθέτη προς την Τράπεζα Κύπρου αφαιρείται από το ποσό της κατάθεσης πέραν των €100.000. Αν το άθροισμα των υπολοίπων των δανείων και πιστωτικών διευκολύνσεων είναι μεγαλύτερο ή ίσο με το ποσό κατάθεσης πέραν των €100.000, δηλαδή εμφανίζεται χρεωστικό υπόλοιπο, τότε τα μέτρα εξυγίανσης δεν αφορούν αυτόν τον πελάτη. Αν το άθροισμα των υπολοίπων των δανείων και πιστωτικών διευκολύνσεων είναι μικρότερο από το ποσό κατάθεσης πέραν των €100.000, δηλαδή εμφανίζεται πιστωτικό υπόλοιπο, τότε επί της διαφοράς αυτής εφαρμόζονται τα εξής:

(β) Ποσοστό 37,5% της διαφοράς μετατρέπεται αυτόματα σε μετοχές τάξης Α’ με δικαιώματα ψήφου και μερίσματος στην Τράπεζα Κύπρου.

(γ) Ποσοστό 22,5% της διαφοράς παγοποιείται προσωρινά και ενδεχομένως, μέρος ή ολόκληρο του, να μετατραπεί σε μετοχές τάξης Α’ με δικαιώματα ψήφου και μερίσματος στην Τράπεζα Κύπρου για σκοπούς πλήρης ανακεφαλαιοποίησης της. Συναφώς, η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου, ως Αρχή Εξυγίανσης, θα διορίσει ανεξάρτητο εκτιμητή για σκοπούς αποτίμησης της Τράπεζας Κύπρου. Το αργότερο εντός 90 ημερών από την ολοκλήρωση της αποτίμησης, μέρος ή ολόκληρο του εν λόγω ποσοστού ενδεχομένως να μετατραπεί σε μετοχές και το υπόλοιπο να επιστραφεί στον καταθέτη. Σε όση έκταση αυτό το 22,5% μετατραπεί εκ νέου σε κατάθεση, θα υπολογιστούν τόκοι αναδρομικά και με μια μικρή προσαύξηση.

(δ) Το υπόλοιπο 40% της διαφοράς παγοποιείται προσωρινά για σκοπούς ρευστότητας. Ωστόσο θα συνεχίζουν να υπολογίζονται τόκοι στο ύψος της κατάθεσης με βάση το υφιστάμενο επιτόκιο, συν προσαύξηση κατά 10 μονάδες βάσης. Το εν λόγω ποσό θα αποπαγοποιηθεί σε σύντομο χρονικό διάστημα και δεν θα χρησιμοποιηθεί για σκοπούς ανακεφαλαιοποίησης.

Ως αποτέλεσμα των μέτρων εξυγίανσης, η Τράπεζα Κύπρου ουσιαστικά έχει απορροφήσει το μεγαλύτερο μέρος των εργασιών της Λαϊκής Τράπεζας στην Κύπρο και συνεχίζει να προσφέρει υπηρεσίες στους πελάτες των δύο τραπεζών μέσω των υποκαταστημάτων της Τράπεζας Κύπρου και των υποκαταστημάτων της μέχρι πρότινος Λαϊκής Τράπεζας.

Οι πελάτες προτρέπονται να συνεχίσουν να απευθύνονται στα υποκαταστήματα της τράπεζας με την οποία συναλλάσσονταν, μέχρι το διευρυμένο δίκτυο να μπορεί να εξυπηρετεί όλους τους πελάτες από όλα τα σημεία του.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι τα πιο πάνω μέτρα εξυγίανσης της Τράπεζας Κύπρου δεν αφορούν τους μέχρι πρότινος πελάτες της Λαϊκής Τράπεζας και ότι δεν αφορούν ποσά που θα κατατεθούν στην Τράπεζα Κύπρου, είτε από πελάτη της Τράπεζας Κύπρου είτε από πελάτη μέχρι πρότινος της Λαϊκής Τράπεζας, μετά τις 26/3/2013.


Τι γίνεται με κοινούς & πολλαπλούς λογαριασμούς
Σε σχέση με την εφαρμογή των μέτρων εξυγίανσης επί της Λαϊκής Τράπεζας και της Τράπεζας Κύπρου σχετικές είναι οι ακόλουθες αρχές:

- Μεταχείριση κοινών λογαριασμών (joint accounts): Σύμφωνα με τους Κανονισμούς για τη λειτουργία του Σχεδίου Προστασίας Καταθέσεων και Εξυγίανσης Πιστωτικών και Άλλων Ιδρυμάτων του 2013, θεωρείται ότι ο καθένας από τους κατόχους του κοινού λογαριασμού κατέχει ξεχωριστή κατάθεση, το ύψος της οποίας λογίζεται ότι είναι το πηλίκο του ποσού της εν λόγω κατάθεσης διά του αριθμού των προσώπων που είναι συνιδιοκτήτες εκτός αν υπάρχουν συγκεκριμένα στοιχεία ή συμβατικοί όροι που διαφοροποιούν το πιο πάνω.

- Μεταχείριση πολλαπλών καταθετικών λογαριασμών ανά πελάτη: Σε περίπτωση που υπάρχουν περισσότεροι από ένας καταθετικός λογαριασμός ανά πελάτη, τότε το ποσό της κατάθεσης σε σχέση με τα μέτρα που αναφέρονται στα σημεία 1 και 2 πιο πάνω, θεωρείται ότι είναι το άθροισμα του ποσού όλων των λογαριασμών μέχρι τις €100.000.

- Καταθέσεις (α) προσώπων που ενεργούν ως εμπιστευματοδόχοι ή ως εντολοδόχοι (trustees or nominees), (β) προσώπων που είναι δικαιούχοι κατάθεσης η οποία είναι καταχωρημένη σε λογαριασμό μαζί με άλλες καταθέσεις πελατών (clients’ accounts): Τα ποσά που αφορούν τις πιο πάνω κατηγορίες, παγοποιούνται μέχρι την προσκόμιση κατάλληλων αποδεικτικών στοιχείων στις αντίστοιχες τράπεζες για τους δικαιούχους από τους κατόχους των λογαριασμών.

- Σειρά μετατροπής καταθέσεων σε μετοχικό κεφάλαιο ανά πελάτη στην Τράπεζα Κύπρου: Στην περίπτωση πολλαπλών λογαριασμών ανά πελάτη, η μετατροπή καταθέσεων σε μετοχικό κεφάλαιο γίνεται με την ακόλουθη σειρά προτεραιότητας: (α) λογαριασμοί με μεγαλύτερη περίοδο μέχρι τη ληκτότητα (longest maturity date) λογαριασμού, (β) λογαριασμοί με μεγαλύτερο υπόλοιπο λογαριασμού.


Συνεχίζονται οι δικαστικές εμπλοκές

Εν τω μεταξύ, όπως μεταδίδει το Stockwatch, ο δικαστής του Επαρχιακού Δικαστηρίου Λευκωσίας Νικόλας Σάντης εξέδωσε προσωρινό απαγορευτικό διάταγμα για το κούρεμα συγκεκριμένου πελάτη της Τράπεζας Κύπρου. Το διάταγμα προβλέπει επίσης συμψηφισμό της κατάθεσης του εν λόγω πελάτη με το χρέος που διατηρεί στην ίδια τράπεζα.

Όπως δήλωσε στη StockWatch ο Ανδρέας Δημητρίου, εκ των δικηγόρων των γραφείων Ιωαννίδης και Δημητρίου και Στέλιου Αμερικάνου, τα δύο δικηγορικά γραφεία κατέθεσαν δύο διατάγματα.

Το πρώτο διάταγμα, όπως είπε, προέβλεπε απαγόρευση του κουρέματος του λογαριασμού του πελάτη τους, που είναι καταθέτης στην Τράπεζα Κύπρου και το δεύτερο διάταγμα απαγόρευση του κουρέματος της κατάθεσης, αν αυτή δεν συνοδεύεται με ταυτόχρονο συμψηφισμό του χρέους και της κατάθεσης του, που δεν είναι εξασφαλισμένη.

Ο κ. Δημητρίου εξήγησε ότι η τράπεζα του πελάτη του θα πρέπει πρώτα να κάνει τον συμψηφισμό, κατάθεσης και χρέους και το ποσό που θα προκύψει να τύχει του ανάλογου κουρέματος. 

http://www.euro2day.gr/news/world/125/articles/767483/ArticleNewsWorld.aspx

Εξαιρετικά σκληρό για τους καταθέτες τους μετόχους και τους πιστωτές της Λαϊκής Τράπεζας εμφανίζεται το διάταγμα με βάση το οποίο περνούν στην Τράπεζα Κύπρου, σχεδόν το σύνολο των περιουσιακών στοιχείων της τράπεζας και μεγάλο μέρος των υποχρεώσεων της.

Πρακτικά δε, όπως προκύπτει από το κείμενο, εάν μείνει κάποια αξία αποζημίωσης, αυτή μάλλον θα έχει τη μορφή... μετοχών της Τράπεζας Κύπρου.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί επίσης ότι σε διευκρινιστική της εγκύκλιο, η Κεντρική Τράπεζα Kύπρου προειδοποιεί ότι τα σχετικά Διατάγματα μπορούν να τροποποιηθούν με την έκδοση άλλων από την Αρχή Εξυγίανσης εάν προκύψει ανάγκη.

Αναλυτικά, σύμφωνα με το διάταγμα που εξέδωσε την Παρασκευή η Κεντρική Tράπεζα Kύπρου ως «Αρχή Εξυγίανσης», στην Τράπεζα Κύπρου μεταβιβάζονται όλα τα περιουσιακά στοιχεία της Λαϊκής Τράπεζας με ορισμένες εξαιρέσεις, στις οποίες περιλαμβάνονται: 

 

-Οι μετοχές θυγατρικών της Λαϊκής που έχουν συσταθεί σε δικαιοδοσίες εκτός της Κυπριακής Δημοκρατίας.

- Όλα τα περιουσιακά στοιχεία του υποκαταστήματος της Λαϊκής στο Ηνωμένο Βασίλειο, εξαιρουμένων των δικαιωμάτων της Λαϊκής σε δάνεια.

- Όλα τα περιουσιακά στοιχεία της Λαϊκής που πωλήθηκαν στην Πειραιώς, στα πλαίσια της γενικότερης συμφωνίας για τα καταστήματα των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα.

- Δάνεια πελατών στη περίπτωση που υπάρχουν και καταθέσεις άνω των 100.000 ευρώ, για ποσό του δανείου που είναι ίσο με το ποσό κατά το οποίο η κατάθεση ξεπερνά τις 100.000 ευρώ (προφανώς προκειμένου να συμψηφιστούν).

- Οι αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις της Λαϊκής Τράπεζας

Ταυτόχρονα, η Λαϊκή μεταβιβάζει και μια σειρά υποχρεώσεων της, κυρίως τις καταθέσεις ποσού έως 100.000 ευρώ, που είναι δηλαδή εγγυημένες, αλλά και τις υποχρεώσεις που έχει δημιουργήσει μέσω χρήσης του ειδικού μηχανισμού έκτακτης ρευστότητας ELA

Επίσης μεταβιβάζονται στην Τράπεζα Κύπρου (και άρα η μεταχείριση τους θα είναι σύμφωνα με το σχέδιο αναδιάρθρωσης της τελευταίας) οι καταθέσεις άλλων πιστωτικών ιδρυμάτων, ασφαλιστικών εταιριών, της Γενικής Κυβέρνησης, των εγχώριων Επικουρικών Οργανισμών και Φορέων, υποχρεώσεις repo, φιλανθρωπικά ιδρύματα, Σχολεία και Εκπαιδευτικά Ιδρύματα, καθώς και οι καταθέσεις που κατέχει η JCC Payment Systems Limited.

Στην Τράπεζα Κύπρου περνούν επίσης οι συμβάσεις εργασίας των υπαλλήλων της Λαϊκής Τράπεζας εξαιρουμένων των συμβάσεων εργασίας που έχουν συναφθεί στο υποκατάστημα της Λαϊκής στο Ηνωμένο Βασίλειο.

Όσον αφορά στα περιουσιακά στοιχεία που διέπονται από αλλοδαπό δίκαιο η Τράπεζα Κύπρου και η Λαϊκή έχουν την υποχρέωση να προβούν σε κάθε αναγκαία ενέργεια για τη μεταβίβασή τους.

Ημερομηνία για όλες τις μεταβιβάσεις περιουσιακών στοιχείων προς την Τράπεζα Κύπρου είναι η 29η Μαρτίου.

Όπως αναφέρει το διάταγμα, μετά τη διενέργεια αποτίμησης των περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων της Λαϊκής συνολικά, θα διαπιστωθεί κατά τι ποσόν τα περιουσιακά στοιχεία της Λαϊκής που μεταβιβάστηκαν στην Κύπρου είναι υψηλότερα από τις υποχρεώσεις της Λαϊκής που μεταβιβάστηκαν.

Εφόσον η Αρχή Εξυγίανσης προσδιορίσει ότι προκύπτει θετική διαφορά, τότε η Αρχή δύναται (δεν υποχρεούται) να ζητήσει από την Τράπεζα Κύπρου την έκδοση μετοχών κατηγορίας «Α» της Τράπεζας Κύπρου, προς όφελος της εκκαθαριζόμενης Λαϊκής Τράπεζας, «προς δίκαιη αποζημίωση της Λαϊκής, χωρίς δικαίωμα άλλης αποζημίωσης.

Σημειώνεται ότι σύμφωνα με το διάταγμα, οι ρυθμίσεις αυτές υπερισχύουν των ρυθμίσεων οποιουδήποτε άλλου νόμου και ασχέτως των αντιρρήσεων οποιουδήποτε από τους θιγόμενους, περιλαμβανομένων και των καταθετών.

H Τράπεζα Κύπρου θεωρείται ότι υποκαθιστά πλέον την Λαϊκή Τράπεζα σε ότι αφορά τα εταιρικά δικαιώματα, οφέλη προνόμια και υποχρεώσεις της δεύτερης, σε ότι αφορά υφιστάμενες συμμετοχές σε εταιρείες, εφόσον έχουν μεταβιβαστεί πλέον στην Τράπεζα Κύπρου.

Όλα τα παραπάνω, όπως αναφέρεται ρητώς, δεν υπόκεινται σε διαπραγμάτευση με τους εργαζομένους και τους εκπροσώπους τους, ακόμη και σε περίπτωση πώλησης συγκεκριμένων εργασιών της Λαϊκής.

Σημειώνεται ότι στην Λαϊκή Τράπεζα, μεταβιβάζονται και οι συμβάσεις εργασίας του προσωπικού της Λαϊκής, με μόνη εξαίρεση το υποκατάστημα στο Ηνωμένο Βασίλειο.
 

 

http://www.euro2day.gr/news/world/125/articles/767523/ArticleNewsWorld.aspx

________________________________________________

αυτό που δεν ξέραμε και μάθαμε είναι ότι 

η εγγύηση των €100,000 είναι ανά καταθέτη!

When Will Deposit Haircuts Take Place In Other European Countries?

When all is said and done, what happened in Cyprus over the past two weeks, is nothing but the culmination of re-marking the "assets" in the country's financial system (which as noted previously, were a preponderance of worthless Greek bonds and countless other non-performing loans), long priced at assorted "myth" levels, to a long overdue reality.
As a result of delaying resolving the mismatch between non-performing assets and liabilities for years, the resolution was one which saw some €16 billion of the total asset base impaired, which in turn necessitated the impairment of billions of deposits: the primary liability funding the Cypriot financial system.
Furthermore, as a result of the "Freudian Slip" by the Eurogroup's new head earlier this week, we know that Cyprus will be the template for all future bank resolutions, which seek to avoid a democratic popular vote of depositor self-impairment (a vote which is now known will never actually pass) and proceed to restructuring the banking sector a la carte, by liquidating bad banks and impairing liabilities to the point where the balance sheet is once again viable (however briefly).
The bottom line is that at its core, it is all simply a bad-debt problem, and the more the bad debt, the greater the ultimate liability impairments become, including deposits. Which means that the real question in Europe is: how much impairment capacity is there in the various European nations before deposits have to be haircut? Thanks to Credit Suisse we now know the answer.
The chart below shows the liability breakdown for various Eurozone nations, of which the key line item is the Total Deposits, and which in Europe comprises the bulk of bank funding. It becomes obvious why Cyprus had no choice but to crush depositors: they make up a whopping 84% of all liabilities (the highest in Europe and matched only by Greece), so assuming all other liabilities are liquidated, there still would be impairments if the total bad assets (assuming all bank assets are loans which in Europe, unlike the US, is more or less the case) pushed above 16% which in Cyprus they did.

So applying some simple balance sheet equality math, one can quickly calculate how much of a "Bad-Debt Impairment" assorted European financial systems can withstand before they too have no choice but to follow in Cyprus' footsteps and begin crushing depositors, who in bankruptcy court are known by a different, less friendly term: General Unsecured Claims.
The resulting chart is below:

Not surprisingly, in first place is Cyprus which underwent precisely the deposit haircut exercise that would have befallen Greece as well (at the same bad debt capacity), if only Greece had an easily expendable, for political reasons, deposit class - Russian Oligarchs. However, as more and more bad-debt accumulates within the system, the ability to provide a liquidity buffer, instead of resolving what is fundamentally a solvency issue, evaporates, and soon Greece, then Belgium, the Slovenia, then Spain, then Portugal, and so on, will have to address which, as Cyprus clearly demonstrated, is a solvency problem, not liquidity!
When will such days of reckoning happen? Ask the Cypriots: they had no idea they would wake up one day with virtually all of their deposits over €100,000 wiped out. Point being - nobody knows, or more specifically, fundamentally this is a political decision, usually one which is taken ahead of elections (i.e., those in Germany this September), and which has nothing to do with actual finances.
The reality however is that all of Europe's banks have a soaring bad-asset overhang, and sooner or later it will have to be resolved.
It is now common knowledge that such resolution will not take place via additional liquidity injections, but through impairment of the various liability classes as per the reverse waterfall of seniority: first equity, then capital and reserves then junior debt, and finally, senior debt and deposits (with secured senior debt last).
The lesson here is: do your homework, and know your bank. If one's deposits are in a bank that has, or is rumored to have, many bad loans, then pull your money and either put it in a safe bank, put it offshore, or just keep it under the mattress.
Because what happened in Cyprus is now, despite all promises to the contrary, the template for what will happen to all the countries to the right of Cyprus on the chart above.
It's only a matter of "when."

http://www.zerohedge.com/news/2013-03-28/when-will-deposit-haircuts-take-place-other-european-countries-complete-bad-debt-imp

_________________________________________________

ευτυχώς διαβάζουμε και κάπου για Βέλγιο...

ειδικά το 2ο γράφημα είναι πολύ ενδιαφέρον

Η πρώτη επισήμανση των αναλυτών του ιαπωνικού επενδυτικού οίκου δεν θα μπορούσε  παρά να αναφέρεται στην Ελλάδα. “Η Ελλάδα είναι οικονομικά κοντά στην Κύπρο και η αλληλεξάρτησή της με την Κύπρο την καθιστά πολύ καλό υποψήφιο”
η Nomura διαπιστώνει ότι πιο ευάλωτες είναι η Μάλτα, το Λουξεμβούργο και η Εσθονία, όπου το ποσοστό των μη ευρωπαϊκών καταθέσεων είναι πολύ υψηλότερο του κοινοτικού μέσου όρου.

Στις ελληνικές τράπεζες στην Κύπρο μεταφέρουν τα χρήματά τους Κύπριοι καταθέτες

Πολλά αιτήματα για μεταφορές καταθέσεων στις ελληνικές τράπεζες που λειτουργούν στην Κύπρο δέχονται σήμερα, πρώτη ημέρα λειτουργίας τους μετά από δύο εβδομάδες, οι κυπριακές τράπεζες.
Τα αιτήματα υποβάλλονται στις κυπριακές τράπεζες που δεν επηρεάζονται από το κούρεμα των καταθέσεων, όμως, είναι σαφές ότι κάποιοι καταθέτες νιώθουν ότι τα χρήματά τους θα είναι ασφαλέστερα σε ελληνικές τράπεζες στην Κύπρο, όπως η Alpha Bank, Eurobank και η Τράπεζα Πειραιώς.

http://www.newmoney.gr/article/7248/stis-ellinikes-trapezes-stin-kypro-metaferoyn-ta-hrimata-toys-kyprioi-katathetes

ΤτΕ: Αυξήθηκαν κατά 1,9% οι καταθέσεις τον Φεβρουάριο

Μικρή αύξηση παρουσίασαν οι καταθέσεις νοικοκυριών και επιχειρήσεων τον Φεβρουάριο, ύστερα από τη μείωση του προηγούμενου μήνα, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος .
Τα στοιχεία της ΤτΕ έδειξαν αύξηση των καταθέσεων κατά 1,9% στα 164,02 δισ. ευρώ στα τέλη Φεβρουαρίου, από 160,97 δισ. ευρώ που ήταν στα τέλη Ιανουαρίου.
Θα πρέπει να σημειωθεί ότι από το ναδίρ του Ιουνίου του 2012, περίπου 17 δισ. ευρώ έχουν επιστρέψει στις ελληνικές τράπεζες.
Από τα τέλη του 2009, όταν ξέσπασε η κρίση χρέους στη χώρα, οι τράπεζες έχασαν το ένα τρίτο περίπου των καταθέσεων, καθώς επιχειρήσεις και νοικοκυριά έδιωξαν τα κεφάλαιά τους στο εξωτερικό υπό τον φόβο εξόδου της Ελλάδας από την Ευρωζώνη.

http://www.naftemporiki.gr/finance/story/632595

_______________________________________________

μας λέγανε ότι μειώνονται γιατί πληρώνονται οι φόροι!
τώρα θα αυξάνουν επειδή δεν πληρώνονται οι φόροι!

 

Αυτές οι χώρες κινδυνεύουν περισσότερο από ένα bank run, σύμφωνα με τη Nomura

Μάταια προσπαθούν οι αξιωματούχοι της Μάλτας και του Λουξεμβούργου να πείσουν ότι οι χώρες τους δεν είναι “η επόμενη Κύπρος”. Για τις αγορές, τα υπερτροφικά τραπεζικά συστήματά τους, αποτελούν εστία κινδύνου.
Η Nomura δείχνει να συμφωνεί. Μάλιστα, με τελευταία έκθεσή του, ο οίκος εντόπισε όλα τα ευρωπαϊκά τραπεζικά συστήματα που κινδυνεύουν να βιώσουν  τη μαζική έξοδο καταθέσεων.
Η πρώτη επισήμανση των αναλυτών του ιαπωνικού επενδυτικού οίκου δεν θα μπορούσε  παρά να αναφέρεται στην Ελλάδα. “Η Ελλάδα είναι οικονομικά κοντά στην Κύπρο και η αλληλεξάρτησή της με την Κύπρο την καθιστά πολύ καλό υποψήφιο”, σημειώνουν. “Αλλά πιστεύουμε ότι υπάρχουν πολλές άλλες χώρες που μπορεί να εκτεθούν σε ένα καθεστώς αποσταθεροποίησης των ξένων καταθέσεών τους”.
Για να διαπιστώσουν ποιες χώρες κινδυνεύουν περισσότερο με τραπεζικό πανικό (bank run), οι αναλυτές της Nomura ανέτρεξαν στις ξένες καταθέσεις και στο μερίδιο που αυτές κατέχουν επί των συνολικών καταθέσεων κάθε τραπεζικού συστήματος.
Κοιτάζοντας τις ξένες καταθέσεις επιχειρήσεων και νοικοκυριών,  η Nomura διαπιστώνει ότι πιο ευάλωτες είναι η Μάλτα, το Λουξεμβούργο και η Εσθονία, όπου το ποσοστό των μη ευρωπαϊκών καταθέσεων είναι πολύ υψηλότερο του κοινοτικού μέσου όρου.
Εάν ληφθούν υπόψη και οι καταθέσεις ξένων χρηματοοικονομικών οργανισμών, τότε οι πιο επισφαλείς χώρες είναι η Φινλανδία, η Μάλτα, το Βέλγιο, το Λουξεμβούργο και η Ολλανδία.
Πάνω από τον κοινοτικό μέσο όρο διαμορφώνονται, επίσης, οι καταθέσεις μη ευρωπαϊκών χρηματοοικονομικών ομίλων στην Πορτογαλία, όμως, τα επίπεδά τους (στο 15% του συνόλου) είναι σαφώς χαμηλότερα σε σχέση με εκείνα των παραπάνω χωρών.

http://www.newmoney.gr/article/7003/aytes-oi-hores-kindyneyoyn-perissotero-apo-ena-bank-run-symfona-me-ti-nomura

φτάνουν;